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買機車辦貸款被騙?機車貸款風險有哪些?

(edited)
機車貸款有申請簡便、取得資金迅速等優點,是許多有週轉需求的民眾,常會利用的借錢方式,卻也是不肖業者容易進行詐騙的方法之一。申請任何貸款都有風險,而機車貸款陷阱如以下所列:要求抵押證件、以低利率拐騙、非法偽裝合法、無標準的收費、隨便送件申請、混淆利率計算、遭詐騙被列為警示戶。

睽違大半年,最近又收到網友來訊,說他買機車辦貸款被騙。把過程一五一十,如泣如訴的告訴我,他希望藉他的例子,提醒大家做功課的重要。老樣子把他的故事改寫,加上查到的機車貸款風險有哪些,如何避免?希望可以跟大家分享,少走一些冤枉路。

來源聲明:網友投書經同意改寫、部分內容經JoeVespa|機車貸研究室同意轉載。
圖片來源:Photo by Nathan Salt on Pexels
Photo by Nathan Salt on Pexels

只是想買機車代步,也沒有想要買新車很酷炫。買台中古二手、便宜的,可以在上課跟打工、覓食之間方便移動就好。

沒想到遇到人生第一次貸款就負面,雖然一切都過去了,但是現在回想起來,還記得那時被逼到想砍掉重練的感覺。

說起來只能說自己社會經驗太低,購物經驗只有雙十一刷爆卡,真的要買一台機車什麼的,對當時的我來說還太難了。

首先,申辦貸款的車行對我說,只要一千元就可以把車騎走。即使是社會小白的我也知道這門檻太容易了,容易到假假的!

但是當時我沒有想太多,還以為是撿到便宜,超開心地就付錢簽約把車騎走。

再來,簽約的時候,車行人員很趕,根本沒有時間可以讓我好好的看合約寫什麼,現在回頭看,對於任何具契約性質的交易來說,倉促簽約,都是一件危險的事,而我沒有發現這個坑,乖乖地跳進去,讓對方告訴我哪裡簽名就哪裡簽名。

最後,我沒有馬上去了解這次的機車貸款的內容。一直到收到繳費通知單的時候,才發現光是利率就超過我一個月的薪水。這時我才開始回頭去找車行抗議,對方卻一改之前購車時的親切態度,只叫我自己去找銀行談。

很倒楣的,差不多時間我又遇到失業,少進多出,一來一往之間我的錢包在淌血,內心在哭泣,龐大的經濟壓力,讓我都想自我放棄算了。

結果我又去找車行,拜託讓我寬限到找到工作領到薪水,但是對方卻冷冷地只給我一週的時間籌錢,不然就要把機車上大鎖拖走,即使我內牛滿面也完全沒得談。

這是我第一次貸款,就直面高利貸與地下錢莊討債,有了這次經驗之後,我對貸款充滿了陰影,再也不敢辦貸款來消費了!

機車貸款風險跟陷阱有哪些?

機車貸款有申請簡便、取得資金迅速等優點,是許多有週轉需求的民眾,常會利用的借錢方式,卻也是不肖業者容易進行詐騙的方法之一。申請任何貸款都有風險,而機車貸款陷阱如以下所列:

1.要求抵押證件

申請機車貸款時,要求先交出證件正本、印章、存摺等,不論對方的理由是什麼,千萬不可輕易交出個人證件,以免遭到非法挪用。

2.以低利率拐騙

以機車貸款利率最低的融資公司為標準,若有業者聲稱機車貸款利率,可以比融資公司低,建議可以換一家業者諮詢,避免遭到不肖業者詐騙。

3.非法偽裝合法

通常地下錢莊或是高利貸的業者,會謊稱自己為政府立案的合法業者,如自稱就是融資公司的經銷商,以非法偽裝成合法,讓有貸款需求的民眾降低戒心。

4.無標準的收費

因為代書代辦與當鋪的收費並無一定規範,可能在收完手續費後,又要收開辦費或者服務費等,而這些費用其實相同,只是換了個名稱跟你多收錢而已。

5.隨便送件申請

當業者收錢後,可能就會以敷衍的態度處理;或者不會替你評估核貸機率最高的管道送件,進而讓退件的機會增加,當退件的次數越多,融資公司核貸的意願越低,只是平白浪費申請的機會而已。

6.混淆利率計算

融資公司的貸款以年利率計算,而當鋪與代書代辦則以月利率計算。舉例來說,當業者說貸款利率只要2.5%時,要仔細詢問是年利率還是月利率?因為若是月利率2.5%,換算為年利率則為2.5%x12=30%,這樣的利率不是一般人可以負擔。

7.遭詐騙被列為警示戶

假如不小心將證件正本交出,而遭到詐騙集團非法挪用,那你的帳戶就會被列為警示帳戶,列為警示帳戶後則會無法正常使用金融功能,徒增生活上許多的不便。

如何避免機車貸款的風險?

要避開機車貸款風險有4個方法,如以下說明:

1.選擇好的貸款公司

一開始的申請管道挑選,是機車貸款中最重要的步驟。建議以融資公司為機車貸款的申請對象,畢竟融資公司受到政府監督,貸款申請上較有保障,而且審核寬鬆,能迅速滿足資金週轉的需求。

2.拒絕抵押證件要求

正派經營的貸款業者,決不會要求申請貸款也要一併抵押證件,除了有違法的疑慮外,也有被詐騙集團利用為人頭帳戶的風險。

3.避免民間機構申請

代書代辦與民間當鋪的貸款利率都不低,而且非法討債的社會事件時有所聞,因此建議要申請機車貸款,還是以上市櫃的融資公司為申請對象較有保障。

4.選擇政府立案的貸款機構申請

假如無法向融資公司申請機車貸款,退而求其次可以向有政府立案的當鋪,或是代書代辦申請。以當鋪為例,在貸款手續完成後,記得向業者要求開立當票,因為當票載明借款的各項細節,而且將來要贖回機車時,當鋪是「認票不認人」,因此當鋪的「當票」是非常重要的借款憑據。

當你有週轉的需求,貸款是可以有效解決的方法之一,只是申請貸款就會存在一定的風險,不過只要掌握以上教你的4種方法,並選擇合法的貸款管道,相信可以降低在機車貸款申請上被詐騙的機率。

CC BY-NC-ND 2.0

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