過完年有創業的念頭，微型創業鳳凰貸款二三事

過完年後，覺得除了原本的工作，應該還要做些什麼，讓生活不只是上班下班。但是已經過了可以申請青年創業貸款的年紀，還好還有專為中高齡及婦女族群的「微型創業鳳凰貸款」。上網做了功課整理如下

來源聲明：部分內容經好事貸同意轉載。https://houseloan.tw/micro-start-up-loan/

微型創業鳳凰貸款是什麼？

由經濟部中小企業處推出的鳳凰貸款，全名是「微型創業鳳凰貸款」，為協助婦女族群和高齡人士順利創業並步上軌道，故而推出此方案，據官方資料統計，光第一銀行在2021年度前10個月前就貸放725戶，總金額4.5億，相較2020年度大幅增加，2020全年度所有銀行共貸放526戶，總金額近3億元，其中仍以女性申貸者占多數，主要貸款特色為免擔保品、免保證人、且前兩年貸款利息由政府全額補貼。

微型創業鳳凰貸款的計畫內容

【適用對象】

1. 20~65歲女性
2. 45~65歲國民
3. 20~65歲，設籍於離島居民

上述人員於三年內曾參與政府創業研習課程至少18小時，並經創業諮詢輔導，公司員工未滿5人，並符合以下條件即可申請：

1. 所營事業符合商業登記法第5條規定得免辦理登記之小規模商業，並辦有稅籍登記未超過5年。
2. 所營事業依法辦理公司設立登記或商業設立登記未超過5年。
3. 所營托嬰中心、幼兒園、兒童課後照顧服務中心或短期補習班，依法辦理立案登記未超過5年。

【貸款額度】

1. 有辦理公司登記或商業登記者，最高可貸200萬元，額度上限內最多可再申貸2次。
2. 僅辦理稅籍登記之小規模商業，最高可貸50萬元，額度上限內最多可再申貸2次。

如貸款100萬，月付金前兩年每月$11,485，貸款利息由政府全額補貼，第3-7年每月$12,513

【貸款年限】

每次最長7年，尚未清償者得依規定，最多增貸2次為限，每次貸款期間前兩年免息。

如符合特殊境遇家庭、家庭暴力被害人、職災戶、犯罪被害人、低收入戶、天災受災戶及獨力負擔家計者等特定身分，檢具證明文件後，前3年免息。

【貸款利率】

按郵政儲金2年期定期儲金機動利率加年息0.575％機動計息，目前為1.42%

【承辦銀行】

• 台灣銀行
• 土地銀行
• 合作金庫
• 第一銀行
• 華南銀行
• 彰化銀行
• 台灣中小企銀

Q&A: 我是男性，也可以申請鳳凰貸款嗎？
可以，雖然鳳凰貸款是以女性為主，但45~65歲的男性，也可以申請鳳凰貸款，若是45歲以下男性，可改申請青年創業貸款。

建議規劃步驟

步驟一：決定要做什麼生意以及公司規模

1. 申請營業登記的組織型態：如店家行號、有限公司、股份有限公司
2. 登記的資本額：如3萬、10萬、100萬
3. 公司名稱
4. 合股或獨資
5. 營業項目：想做的生意，如餐廳、咖啡店、手作品
6. 地址：公司固定登記地址
7. 負責人
8. 是否開立發票

步驟二：申請公司登記

1. 到各縣市政府工商課申請登記，資本額每4000元收取規費1元，如資本額50萬，規費就是125元。
2. 申辦時程約需2~3周，含名稱審查、營業登記、發票申請及國稅局派員查核

步驟三：參加政府開辦的創業課程，實體或線上都可以

尋求創業諮詢時，需填寫簡易創業適性評量，依照民眾測試結果分為三個等級，並提供不同的創業課程，採線上報名，以第一次參加課程者優先錄取，線上課程不限區域，但外島課程為以當地居民為優先：

1. 入門班：3小時課程，主要協助了解創業趨勢及所需準備，內容包括創業準備、商機選擇、風險評估及適性評量等。
2. 進階班：18小時課程，內容包括商品知識、資金籌措、開業準備、市場行銷、財務規劃等，並安排顧問指導撰寫創業計畫書以及企業見習。
3. 精進班：3小時課程，內容包括創業經驗分享及主題式講座等。

如果累積上課時數已經達18個小時，仍想繼續精進自己，還有以下兩種課程可以進修：

1. 網路行銷課程：每單元6-12小時，包含電子商務、數位產品應用、網路拍賣實務操作及行銷技巧。
2. 創業後協助及輔導課程：每單元6小時，主要針對微型創業者熱門創業類別規劃，搭配財務管理、行銷管理及專業法令3大主題，規畫各行業單元式課程。

步驟四：準備好申請文件送件申請

1. 貸款創業計畫及貸款申請書一份
2. 稅籍登記證明及所屬事業主管機關核准設立登記文件影本一份
3. 切結書正本一份
4. 身分證正反面影本一份
5. 近三個月申請人和所經營事業的信用報告各一份
6. 三年內上過創業研習課程證明文件一份
7. 離島居民另附三個月內戶籍謄本一份

步驟五：申請流程

微型創業鳳凰貸款流程

1. 申請人備齊文件，親送或郵寄到在地服務窗口
2. 初步審查文件
3. 顧問實地訪視，協助修正計畫書
4. 審查會開會審查，成員包含勞動部、信保基金、銀行及專家學者
5. 核發審查結果通知函
6. 申請人應於3個月內持審查結果通知函，到承貸銀行辦理貸款，銀行於14日內撥貸

如未能在期限內辦理貸款者，在期限屆滿日前，得敘明理由向本部申請延展1次，展延期間最長三個月。

【注意事項】
「行號店家」向國稅局申請營業登記，待國稅局查核後，才審定發票使用與行業課稅分類。
須依法報稅，如有報領薪資，需檢附扣繳憑單；如有投資其他公司的收益，申報個人綜所稅時應有股利扣繳憑單。
公司不一定要有店面，但須有固定營業場所。
分租場所也可申請，但每個門號均有設立家數限制，也需以公司為名簽訂的租賃契約。

註：公司與行號店家的不同

公司：

• 型態：有限公司、股份有限公司、兩合公司、無限公司
• 法律位階：法人
• 股東人數限制：有限公司1人以上，其餘2人以上
• 發票：需使用發票
• 法律責任：有限公司就出資額為限；股份有限公司就股東所認股份為限；兩合公司有1人以上無限責任股東、1人以上有限責任股東，有限責任股東僅就出資額為限；無限公司需負無限清償責任

行號：

• 型態：社、行、號、店、工作室
• 法律位階：自然人
• 股東人數限制：1人以上
• 發票：需使用發票，符合法規可申請免用統一發票
• 法律責任：負責人對公司負無限清償責任

幾乎所有創業者或曾經創業的人共同心得就是：創業真的很難！也沒有「下班時間」。但是也看到許多成功的創業者，不要說賺大錢，至少是相對彈性與自由，我也知道，「自由是建立在自律上」，年後反省與自我審視，希望大家都可以按照適合自己的方式努力前進！