Что такое криптовалюты?

Для чего мне нужны криптовалюты?

Хранение цифровых денег и ценностей

Есть много разных криптовалют с разными функциями. Монеты вроде Биткойн и Litecoin служат в первую очередь как цифровая валюта или средство сбережения и, таким образом, предлагают те же варианты применения, что и классические деньги или золото. Биткойн и Litecoin подходят в качестве современного платежного средства, которое благодаря своей децентрализованной структуре обходится без банка, поставщика платежных услуг или другого посредника, который мог бы зарабатывать деньги с помощью платежа или перевода или исключать определенных людей из их использования.

Соответственно, комиссия за оплату криптовалютой часто бывает сравнительно низкой. Рабочие дни банка или время работы также не имеют значения. Будь то посреди ночи или в выходные, платежи и переводы возможны круглосуточно с помощью криптовалюты. По сравнению с традиционными денежными переводами, транзакции со многими криптовалютами также являются быстрыми и часто попадают в цифровой кошелек другого в течение нескольких секунд или минут — по всему миру.

Еще одно преимущество перед традиционными деньгами — анонимность. Самая известная криптовалюта Биткойн — это псевдоним. На первый взгляд непонятно какой биткойн-адрес и какой платеж принадлежит какому лицу. Однако все платежи, транзакции и даже количество монет в блокчейне можно просмотреть публично. Как только появляется связь между биткойн-адресом и «реальной» личностью, например, с помощью мер проверки фондовых бирж или публичного обмена собственным адресом, полная анонимность заканчивается. Однако существуют также криптовалюты, такие как Monero, которые уделяют особое внимание анонимности своих пользователей и предлагают особую защиту с помощью таких мер, как скрытые адреса и зашифрованные суммы.

Анонимные криптовалюты

В наших статьях о Монеро и Zcash вы можете узнать больше об их функциях конфиденциальности и особых свойствах.

Криптовалюты как объект инвестиций и спекуляций

Хотя их использование в качестве платежного средства еще не получило широкого распространения, криптовалюты теперь считаются устоявшимися объектами инвестиций и спекуляций. Биткойн, Ethereum, Litecoin и многие другие криптовалюты можно найти на многих Биржах. Таким образом, инвестировать в криптовалюту можно всего несколькими щелчками мыши путем их перепродажи. Однако существуют разные способы заработка на криптовалютах:

• краткосрочное или долгосрочное повышение цен
• Проценты / дивиденды посредством кредитования и размещения ставок
• Инвестирование в новые криптовалюты / проекты (ICO)

Как они на самом деле работают, будет рассмотрено более подробно позже.

Жетоны играют особую роль

По сравнению с классическими монетами, токены — это особый тип криптовалюты. Большинство токенов не служат цифровыми деньгами, но имеют более широкий набор различных функций. В чем именно разница между монетами и токенами, какие бывают токены и для чего можно их использовать, будет подробно объяснено позже.

Как работают криптовалюты?

Блокчейн как техническая основа многих криптовалют

Криптовалюты основаны на так называемой «распределенной бухгалтерской книге» (распределенной кассовой книге) вместо центрального каталога. Самая важная и наиболее распространенная реализация — это блокчейн, на котором основаны как Биткойн, так и многие другие криптовалюты. Все транзакции хранятся в блоках, которые образуют цепочку — блокчейн. Блоки хранят, кто кому, сколько монет и когда заплатил. На основе сохраненных и в некоторых случаях даже общедоступных транзакций, цифровые кошельки рассчитывают остатки на счетах.

Простое объяснение блокчейн

В нашей всеобъемлющей статье о блокчейне, вы просто и понятно узнаете, что такое блокчейн и как он работает.

Большим преимуществом технологии блокчейн является ее децентрализованная структура. У каждого участника сети криптовалюты есть собственная копия цепочки блоков и всех транзакций, которые она содержит. В сочетании с криптографией практически невозможно манипулировать блокчейном или выпускать монеты несколько раз («двойные траты»). Поэтому важным компонентом является подтверждение транзакций, которое в случае криптовалюты реализуется путем майнинга на основе алгоритма Proof-of-Work (PoW).

Майнинг, который реализуется путем решения криптографических головоломок с использованием вычислительной мощности, проверяет транзакции и, таким образом, поддерживает консенсус всей сети. Это делает блокчейн защищенным от подделки. Майнинг выполняет еще одну важную роль в монетах PoW: создание новых монет. В качестве награды за майнинг и предоставленные для этого вычислительные мощности, майнеры получают добытые монеты.

Инновационный блокчейн является основой для многих криптовалют, но есть и другие реализации технологии распределенного реестра. С криптовалютой IOTA например, нет блокчейна; вместо этого каждая транзакция формирует узел в ориентированном ациклическом графе (DAG). Таким образом, IOTA обещает более низкие транзакционные издержки и лучшую масштабируемость, а также готовится к микроплатежам и интернету вещей. Криптовалюта Nano работает аналогичным образом, но использует сетку для хранения транзакций.

Быстро и легко использовать в повседневной жизни

Для конечного пользователя, который использует Биткойн, Эфириум и другие криптовалюты в качестве средства платежа или рассматривает их как инвестиции, технические детали часто играют второстепенную роль. Более важным является вопрос о том, как криптовалюты работают в повседневной жизни. Ответ: очень похоже на классический платеж или совершенно обычный перевод.

Основа для использования криптовалюты — правильный бумажник — цифровой кошелек. Кошельки доступны для загрузки на компьютер, как приложение для смартфона, а так же как веб-кошелек, который легко доступен в браузере. После установки и настройки с помощью всего нескольких щелчков мышью каждый пользователь может сгенерировать свой собственный адрес. Адрес кошелька работает аналогично номеру счета. Все, что вам нужно для платежа или перевода, — это адрес получателя. После подтверждения выбранным паролем, платеж или перевод начнутся и завершатся после подтверждения в сети в кошельке получателя или на торговом счете торговой биржи. Вы можете так же легко получать платежи, используя адрес своего кошелька, или получать выплаты за недавно приобретенные монеты на торговой бирже, а также самостоятельно позаботиться о безопасном хранении. Другому человеку нужен только адрес кошелька, чтобы отправлять монеты или токены.

Примеры криптовалют

Биткойн: самая известная криптовалюта

Биткойн, или для краткости BTC, является самой известной криптовалютой. Изобретенный в 2007 году человеком или группой под псевдонимом Сатоши Накамото и впервые описанный в 2008 году в официальном документе под названием «Биткойн: одноранговая электронная денежная система», Биткойн был выпущен 3 января 2009 года и опубликована форма справочного программного обеспечения с открытым исходным кодом. Как следует из названия белой книги, Биткойн стремится стать системой электронных денег, основанной на одноранговых соединениях. Основанный на децентрализованной, глобально распределенной цепочке блоков, Биткойн обеспечивает безопасные цифровые платежи со сравнительно низкими комиссиями и за сравнительно короткое время.

Все, что вам нужно знать о биткойнах

В нашем всеобъемлющей статье о биткоине, вы просто и понятно узнаете, как работает Биткойн и какие преимущества он имеет.

Биткойны создаются посредством майнинга, который подтверждает транзакции в сети. Максимальное количество биткойнов ограничено 21 миллионом — в отличие от традиционных валют, таких как доллар США или евро, простая перепечатка невозможна. Регулярное сокращение, вдвое уменьшает вознаграждения майнеров за свою вычислительную мощность, что способствует дефициту. Поскольку ценообразование происходит на свободном рынке и основывается на принципе спроса и предложения, ценность Биткойна значительно выросла.

Биткойн: исторические показатели и вехи:

Хотя его использование в качестве средства платежа еще не получило широкого распространения из-за его впечатляющего роста цен, биткойн в первую очередь является инвестиционным объектом, с помощью которого инвесторы хотят добиться повышения цен. Кроме того, биткойн является базовой валютой в криптовалютной торговле. Многие другие монеты, особенно менее известные криптовалюты со сравнительно низкой рыночной капитализацией, обмениваются только на биткойны на биржах. Итак, вам сначала понадобится биткойн, чтобы иметь возможность инвестировать в другие криптовалюты. Кроме того, биткойн теперь также рассматривается многими пользователями как «средство сбережения» и, следовательно, как цифровая альтернатива золоту.

Ethereum: криптовалюта нового поколения

Ethereum считается «криптовалютой 2.0», что значительно отличается от биткойнов, лайткойнов и аналогичных систем. Ethereum также основан на технологии блокчейн, но это гораздо больше, чем просто система цифровых денег или платежное средство. Это распределенная система, которая служит платформой для децентрализованных приложений (DApps) и смарт-контрактов. На основе Ethereum пользователи могут обмениваться данными всех видов — благодаря технологии распределенного блокчейна без центрального сервера, что практически незаменимо в классических сетях. Ethereum также предлагает сетевую криптовалюту, которой можно торговать так же, как BTC.

Что такое смарт-контракты?

В нашей Статьи о смарт-контрактах вы получите интересную информацию о функционале и преимуществах смарт-контрактов.

Возможные применения для DApps и смарт-контрактов, которые обходятся без посредников, почти невообразимо универсальны. Простая реализация в повседневной жизни могла бы, например, быть спортивной ставкой между двумя пользователями Ethereum. Благодаря правильно запрограммированному смарт-контракту, Ethereum автоматически и надежно выплачивает ставку, как только становится известен результат. Социальные сети, децентрализованные магазины и даже защищенные от подделки голоса и выборы на основе Ethereum, DApps и смарт-контракты уже реализованы или, по крайней мере, возможны.

Ethereum уже широко используется в качестве платформы для первоначального предложения монет, или сокращенно ICO. Таким образом, стартапы и другие молодые компании могут привлекать капитал в форме ETH независимо от банков и венчурных компаний, а инвесторы обычно получают участие в форме токенов через смарт-контракты. В этом случае токены также могут быть проданы и не зависят от ETH.

Monero: Privacy Coin с высокой анонимностью

Монеро (XMR) отличается от других криптовалют своей ориентацией на конфиденциальность и, следовательно, является одной из монет конфиденциальности. Подобно Биткойну и сопоставимым монетам, XMR основан на технологии блокчейн, но предлагает особенно сильную анонимность. В то время как с биткойном все транзакции и в адресах кошельков являются общедоступными, возможно, что анонимность будет потеряна из-за привязки адреса кошелька к вашей собственной личности, в Monero интегрированы дополнительные механизмы защиты, которые гарантируют полную анонимность.

Основой анонимности Monero являются анонимные адреса и кольцевые подписи. Анонимные адреса — это скрытые адреса. Соответственно, входящие и исходящие деньги не видны публично в блокчейне. Только с закрытым ключом, к которому должен иметь доступ только владелец адреса или владельцем монет, или необязательно делимым ключом просмотра, есть доступ к данным. Кольцевые подписи Monero также гарантируют, что транзакции и движение денег смешаны и скрыты, так что их практически невозможно отследить.

Разница между монетами и токенами

Монеты используют собственный блокчейн, как, например, в случае с Биткойном (Биткойн), Эфириумом (Эфир) или NEO (Neo). В основном они действуют как цифровая P2P-валюта. С другой стороны, токены не имеют собственной цепочки блоков, но используют существующие сети цепочек блоков и позволяют создавать децентрализованные приложения. Криптовалюта “Голем” работает, например, как так называемый токен ERC20 в блокчейне Ethereum.

Независимо от того, считается ли криптовалюта монетой или токеном, большинством из них можно торговать на криптовалютных биржах. Это своповые обмены, которые ведут себя аналогично фондовому рынку в зависимости от спроса и предложения. Однако они по-прежнему практически не регулируются властями и поэтому более подвержены манипуляциям и считаются в высшей степени спекулятивными. Отсутствие регулирования также идет рука об руку с тем фактом, что на этих биржах можно торговать только нерегулируемыми токенами — подробнее об этом чуть позже.

Помимо торговли существующими криптовалютами, есть возможность участвовать в раундах финансирования для различных проектов блокчейнов на ранней стадии, участвуя в так называемом первичном предложении монет (ICO) или событии генерации токенов (TGE). Блокчейн-компании распространяют токены среди заинтересованных сторон и получают взамен финансирование, например, в виде эфирных монет.

В свою очередь, существует несколько различий между различными токенами, которые распределяются и торгуются, что определяет их цель, назначение и использование. Поскольку криптовалюты в основном создали новую экономическую территорию, текущая правовая ситуация для этого в значительной степени все еще очень расплывчата. В будущем здесь можно ожидать многих разработок и постановлений от международных правительств и властей. 

Маркер

В большинстве криптографических валюты в настоящее время является маркер. Это криптовалюты, которые представляют определенную выгоду или ценность в их системе блокчейнов. Их также называют топливом системы, поскольку они гарантируют, что система и функциональность блокчейна поддерживаются без централизованного контроля. Их можно использовать для оплаты комиссий за транзакции или для предоставления доступа к определенным сервисам блокчейна, которые действуют как своего рода цифровой ваучер. Поскольку многие проекты все еще находятся в разработке, связанные токены этих проектов блокчейнов еще не могут быть использованы, но уже могут быть проданы.

Таким образом, служебные токены на самом деле не предназначены для инвестиций, но многие люди предполагают, что связанный с ним блокчейн и его услуги будут успешными в будущем и что стоимость соответствующего токена также увеличится. Однако при покупке токена никто не приобретает никаких акций самой компании, не дает права на дивиденды или права голоса.

Токены безопасности

В отличие от служебного токена, токен безопасности, ведет себя не имеет «оперативной» функции для блокчейна. Таким образом, криптовалюта считается ценной бумагой, если она представляет собой инвестицию с основной целью получения инвестиционной прибыли. Так называемый тест Хоуи определяет, классифицируется ли криптовалюта официально как токен безопасности. Этот тест, установленный Верховным судом США, исследует четыре основных свойства в упрощенном виде: является ли это денежным вложением? Ожидается ли прибыль от инвестиций? Были ли вложены деньги в совместное предприятие? Будет ли прибыль поступать от промоутера или третьей стороны? Если все свойства соблюдены, инвестиция считается ценной бумагой или, в отношении криптовалют, как токен безопасности.

Поскольку определение токена безопасности связано с несколькими обязательствами и правилами финансового рынка, многие криптовалюты пытаются избежать этого статуса, чтобы было легче собрать деньги для финансирования проекта через ICO или TGE. Токены безопасности нельзя использовать на частных криптобиржах, таких, как Binance или Kraken, теоретически на публичных и регулируемых фондовых биржах. Токены безопасности по-прежнему крайне редки из-за нормативных ограничений.

Токен капитала

Токен капитала — это подтип токена безопасности и важная часть будущей криптоэкономики. В некотором смысле она объединяет классические ценности, регулируемые финансовым рынком, такие как компания или акции, с технологической реализацией блокчейна и токенов. Это означает, что при приобретении токена долевого участия, например, акций компании, доли в активах (например, недвижимость), право голоса или право на дивиденды. Токен долевого участия позволяет представлять такие акции в форме цифровых токенов. Это идет рука об руку со всеми преимуществами и недостатками финансовых регуляторов. Из-за этого токен долевого участия до сих пор не получил широкого распространения в качестве ценной бумаги и нацелен больше на финансовые рынки и профессиональных инвесторов, чем на частных инвесторов. Тем не менее все больше внимания уделяется токенам долевого участия, поскольку ожидается, что будущие правила будут отдавать предпочтение ценным бумагам, а не служебным токенам.

Купить криптовалюту

Где я могу купить криптовалюту?

Криптобиржи или площадки для торговли криптовалютой — подходящее место для всех, кто хочет купить крипто-монеты. На более крупных криптовалютных биржах, таких как Kraken или Coinbase, а также на азиатской бирже Binance, теперь можно покупать более крупные криптовалюты, такие как Биткойн или Monero, за евро или доллары США.

Наш любимый eToro предлагает, на наш взгляд, лучший общий пакет безопасности и простоты использования.

Криптовалюты с меньшим общим рыночным капиталом часто обмениваются только на биткойны, и в этом случае вам сначала нужно купить биткойн в качестве промежуточного шага, чтобы затем иметь возможность инвестировать в другую криптовалюту. Имеет смысл взглянуть на торгуемые валюты перед регистрацией, чтобы узнать, предлагается ли соответствующая валютная пара.

На многих криптовалютных биржах регистрация осуществляется путем ввода вашего адреса электронной почты и назначения пароля. В этом случае депозит в евро или долларах США часто легко возможен с помощью перевода SEPA или кредитной карты, и ничто не препятствует покупке биткойнов, Ethereum, Monero и Co, как только депозит был пополнен. Купленные монеты затем попадают в кошелек, который биржа назначает каждому пользователю. Однако это влечет за собой риски: если монеты находятся на фондовой бирже и возникают такие проблемы, как хакерская атака или закрытие торговой площадки, хранящиеся там активы находятся в опасности. Поэтому рекомендуется хранить монеты на собственном кошельке на своем ПК или смартфоне. 

Какие криптовалюты мне покупать?

Ввиду огромного роста цен на криптовалюты, многие новички и новые инвесторы задаются вопросом, какую криптовалюту покупать. К сожалению, универсального ответа на этот вопрос нет. Новички могут сделать ставку на успех Биткойна и купить эту «мать всех криптовалют». Между прочим, это не обязательно должен быть целый биткойн, его части также можно продавать без каких-либо проблем — часто до восьми знаков после запятой.

Технически подкованные пользователи, которые могут представить только часть возможностей, предлагаемых активно развивающейся платформой, такой как Ethereum, могут взглянуть на Ether, а те, кто полностью полагается на анонимность и конфиденциальность, могут купить Monero или сопоставимую монету конфиденциальности. Кроме того, есть также много других монет, некоторые с очень особыми свойствами, с которыми вы можете иметь дело: проекты Chainlink, Nano или DeFi, такие, как Aave, которые нацелены на революцию в финансовом секторе и, таким образом, возможно, обещают огромный рост. Какую монету или токен вы покупаете, в конечном итоге зависит от вашей собственной инвестиционной стратегии и готовности рисковать.

Зарабатывайте на криптовалютах

В принципе, вы можете зарабатывать деньги с помощью криптовалют разными способами:

Инвестирование в криптовалюты

Прямое инвестирование в криптовалюту — классический способ заработать деньги за счет повышения цен. Подобно устоявшимся формам инвестиций, таким как акции или товары, обычно преследуют одну цель: покупать дешево и продавать дороже после повышения цен. Разница между стоимостью покупки и стоимостью продажи — это прибыль, которую можно получить. Профессионалы и внутридневные трейдеры используют для торговли даже небольшие колебания цен. Поскольку это почти всегда приводит к убыткам без необходимого опыта и обширного анализа, стратегия «покупай и держи» часто оказывается более правильным выбором для новичков. 

Добыча криптовалют

Еще один способ заработать на криптовалютах — это майнинг. В майнинге вы активно работаете в сети, предоставляя вычислительные мощности для подтверждения транзакций, необходимых для алгоритма доказательства работы. Взамен вы получаете недавно добытые монеты или жетоны в качестве награды.

Поскольку все майнеры борются за вознаграждение, выплачиваемое при проверке нового блока, сравнительно маловероятно, что вы станете счастливым победителем, который найдет новый блок. Вот почему многие майнеры обычно объединяются, чтобы сформировать майнинг-пул, где они объединяют свои вычислительные мощности и, таким образом, повышают вероятность появления новых монет. В случае успеха награда, конечно же, будет разделена, и каждый получит только кусок пирога.

В наши дни вряд ли возможно зарабатывать деньги с помощью майнинга. Степень сложности криптографических вычислений для большинства криптовалют настолько высока, что у вас нет никаких шансов с домашним компьютером или ноутбуком. В частности, к примеру в Германии прибыльный майнинг практически невозможен из-за чрезвычайно высокой цены на электроэнергию по международным стандартам. Вместо этого работают профессионалы в таких странах, как Китай или Россия, которые занимаются профессиональным майнингом со специальным оборудованием и целыми складами, заполненными оборудованием и системами охлаждения.

Риски и опасности с криптовалютами

Как и в случае со всеми инвестиционными возможностями, криптовалюты также сопряжены с рисками и опасностями. Наибольшую опасность представляют сами пользователи. Как только купленные монеты хранятся на бирже, которая вскоре становится жертвой хакерской атаки, вложения могут исчезнуть. Неисправные жесткие диски, сломанный ноутбук без резервной копии и, конечно же, классический, забытый пароль от кошелька, также являются типичными источниками опасности.

Конечно, есть и политические риски. Жесткие запреты уже существовали в прошлом, особенно во время кризиса. Соответственно, также возможно, что государства запретят такие криптовалюты, как Биткойн, Эфир и Монеро — или, по крайней мере, попытаются это сделать. В частности, конфиденциальные монеты часто являются занозой для авторитетных учреждений и правительств из-за их высокой анонимности. Прямой запретом трудно реализовать и еще более трудно контролировать из — за децентрализованной структуры большинства cryptocurrencies. Это одно из больших преимуществ криптовалюты по сравнению с классической денежной системой. Тем не менее новые законы могут затруднить торговлю и, например, запретить банкам и другим поставщикам платежных услуг обрабатывать депозиты и вывод средств в местах торговли.

Криптовалюты: будущее и прогноз

Заглядывать в будущее всегда сложно. Несомненно то, что криптовалюты все еще находятся в самом начале большого пути. Биткойн существует только с 2009 года. BTC привлек внимание многих людей только из-за быстрого роста цен в 2017 и 2020/2021 годах. Если биткойн или другая криптовалюта сможет зарекомендовать себя как средство платежа или цифровое средство сбережения, весьма вероятно значительное увеличение стоимости. Это также применимо, если Биткойн и компания зарекомендовали себя как «средство сбережения» и инвестиционный объект и, таким образом, попали в центр внимания институциональных инвесторов, таких как банки или пенсионные фонды, с их огромным капиталом.

Еще одна тема — криптовалюты, такие как Ethereum и Monero. В отличие от Биткойна, акцент необязательно делается на использовании в качестве системы цифровых денег или объекта инвестирования. Возможности такой платформы, как Ethereum, которая будет продолжать активно развиваться и оптимизироваться, сегодня все еще не предсказуемы. Разработка настоящего «приложения-убийцы», с помощью которого Ethereum находит применение в повседневной жизни людей и заменяет части существующего финансового мира, также может привести к массовому внедрению и соответствующему увеличению стоимости.Криптовалюты никуда не денутся. Еще неизвестно, какие валюты в конечном итоге будут преобладать и будут создавать не только технические инновации, но и одновременно большую сеть пользователей. Поэтому при инвестировании имеет смысл не класть все яйца в одну корзину, а следить за развитием различных проектов.