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超过400亿的数字美元代表了什么?

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几个月前我才写了一篇《世界上已经有100亿数字美元》。今天一看,把几种数字美元加起来,已经超过400亿美元了!

从上图所见,在去年9月初时,USDT稳定比从100亿突然跃升到135亿。然后的事情大家都知道了,比特币从去年9月初的1.1万美元抽升至今天的4.7万美元。

一直以来,美元稳定币的总值都对比特币价格息息相关。基本上可以了解为玩家们“换筹码”进场。

2021年有一个普遍看法,就是比特币进入一个超级上升期 (Super Cycle)。论点是现在疫情引发各国央行的量化宽松,基本是2008年金融危机的加强版。同时今年进场的不是散户,而是大型的机构客户。都是以10亿 (billion)的单位进场的,便可以几何式的把比特币价格拉升数倍。有的预测今年年底比特币到10万美元一枚。也有预测到50万美元一枚。

不过,这次我想谈谈为什么稳定币那么重要。主要原因是它同时具备加密货币的优点和美元计价的优点。

比特币一直被不持币者(Nocoiner)诟病它的价格波动太大,不是一种好的价值保存资产。虽然 KOL Tim Drapper强调“一枚比特币还是一枚比特币“,波动的只是美元和其他火币,但毕竟大部分资产在传统社会上还是以美元计价。特斯拉因为在美国上市,资产负债表也是以美元作为报告单位,所以以美元作为本位币种还是情有可原。

但如果买卖比特币或者其他加密资产要用传统美元计算,需要通过传统银行网络,那就非常慢和麻烦了。所以喵定美元的稳定币,需求很大。因为可以跟比特币一样,通过区块链从A手上最快可以数分钟转送到B手上。

大家现在也开始发觉,把美元放在银行里,年利息只有0.X%。未来可能还会负利率,即需要付费给银行帮你保管你的钱。

但是今年DeFi开始大流行,在DeFi里面,稳定币可以躺着赚年利率10%甚至更高!那即使不相信比特币,也可以把美元换成USDT、USDC、DAI等来赚取更高的回报。FIRE一族讲求的4%,通过DeFi或者CeFi很轻易就能做到,那很多人都可以提早退休了!

那问题就来了,究竟DeFi或者CeFi里面问什么有人愿意支付那么高的利息?借币人又是谁?

首先,交易所每天要处理少至几千万高至几百亿的交易额。很多都是USDT对。自然交易所就需要很多的稳定币来维持每天的交易和转账。

但说到愿意付高利息的,相信就是专业炒币者或者量化交易程序。他们可以借币来做套利交易。譬如年息10%,每日的利息也就0.027%。对于炒币者这是鸡毛蒜皮的钱了。有些量化交易的资管产品,还可以产出超过20%甚至30%的年回报率。DeFi里面就是少了中间人,让持币人可以通过智能合约借币给别人做交易。

今年会是财富被大规模重新分配的一年。你准备好了吗?




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