二順位房貸（二胎房貸）申請以及風險評估

二胎房貸是什麼？二胎房貸是一種擔保貸款，這意味著他們使用借款人的房屋作為擔保。許多人用它們來籌集資金，而不是再抵押，但在申請之前，你需要注意一些事情。你可以在下面了解什麼是二胎房貸，以及是否可以獲得二胎房貸。

1. 獲得二胎房貸是如何進行的？
2. 為什麼要進行二胎房貸？
3. 如果您搬了家怎麼辦？
4. 何時不使用二胎房貸
5. 辦理二胎房貸前需要考慮的一些問題
6. 風險和替代品

二胎房貸怎麼申請？

想知道你是否可以獲得第二胎房貸？好吧，你只有在你已經是房主的情況下才有資格申請。

也就是說，您不一定要住在房產裡。第二胎房貸可以是1000英鎊以上的貸款。

就像任何抵押貸款一樣，如果不能償還，您將失去您的房屋。

二胎房貸可以貸多少錢？

二胎房貸允許您用您家中的任何資產作為另一筆貸款的擔保。

這意味著您將擁有兩筆房屋抵押貸款。

資產淨值是您直接擁有的房產百分比，即房屋價值減去所欠的任何抵押貸款。

例如，如果您的房屋價值2500萬元，而您還有1500萬元的抵押貸款，您就有1000萬元的資產。這意味著1000萬元是您能藉到的最高金額。

我可以獲得二胎房貸嗎？

貸款人現在必須遵守更嚴格法規管理，這意味著，貸款人現在必須對借款人的經濟狀況進行與申請主抵押貸款或第一抵押貸款同樣的負擔能力檢查和壓力測試。這意味著貸款人現在必須對借款人的財務狀況進行與申請主抵押貸款或第一抵押貸款相同的經濟能力檢查和 "還款能力評估"。

借款人現在必須提供證據，證明他們有能力償還這筆貸款。

有關負擔能力評估和支持申請的證據的更多詳情，請閱讀《如何申請抵押貸款》。

為什麼要進行二胎房貸？

有幾個原因可以讓您考慮二胎房貸。

如果您正在努力爭取某種形式的無抵押借款，如個人貸款，也許是因為您是自僱人士。

如果您的信用等級在第一次抵押貸款後下降，那麼再抵押貸款可能意味著您最終要為整個抵押貸款支付更多的利息。第二次按揭意味著您要為新的貸款額度支付額外的利息。

如果您的按揭貸款有很高的提前還款費用，那麼您辦理二胎房貸可能比重新按揭更便宜。

什麼情況下二胎房貸可能比轉按更便宜？

約翰和克萊爾有20萬英鎊的五年期固定利率抵押貸款，還有三年時間，直到固定利率交易結束。

自他們辦理抵押貸款以來，他們的房屋價值已經上升。

他們決定組建一個家庭，想藉25,000英鎊來重新裝修他們的房子。他們應該再抵押貸款還是進行二胎房貸？

如果他們重新抵押貸款，他們將不得不支付10,000英鎊的提前還款費用，而且不能保證他們能夠獲得比目前支付的利率更好的利率--事實上，他們可能不得不支付更多的利息。

如果他們進行二胎房貸，他們將支付比第一次抵押貸款更高的25,000英鎊的利率，再加上安排二胎房貸的費用。然而，這比支付10,000英鎊的提前還款費用和可能支付的更高的第一抵押貸款利率要少得多。

約翰和克萊爾決定辦理一筆沒有任何提前還款懲罰的擔保貸款，時間超過三年（即他們的主要抵押貸款交易結束時）。

這時，他們可以決定是否可以將這兩筆貸款進行再抵押，以獲得更好的整體交易。

二胎房貸風險和選擇

由於二胎房貸與您的第一抵押貸款非常相似，如果您不按時還款，您的房屋將面臨風險。

如果您賣掉房屋，第一抵押貸款將在任何資金用於支付二胎房貸之前被全額清償，儘管二胎房貸人可以追索您的不足部分。

個人貸款和再抵押

如果你需要藉少量的錢，你最好選擇無抵押的產品，比如個人貸款。

如果您的抵押貸款沒有大額的提前還款費用，您的房屋有一定的資產，而且您的情況沒有改變，您可能會更好地進行再抵押貸款或從同一貸款人那裡獲得進一步的預付款。

本文由 元展貸款專家許代書 授權提供