信用貸款如何申請？3分鐘解析信貸利率與額度

信用貸款也就是銀行來評估您個人的信用狀況所申辦的貸款，也就是說無任何擔保品的貸款只依據您的個人信用條件，由於信用貸款屬於高風險的貸款產品，因此，信用貸款的利率也會是銀行的貸款產品中最高的！

信用貸款是什麼？

信用貸款是以借款人的信用為依據申請的貸款，借款人在申請時不用提供車子或房子等擔保品，銀行會根據借款人的信用紀錄、經濟能力等條件作為審核標準，核定貸款的額度及利率，這類型的貸款方式對銀行來說風險較大，所以條件的要求比較嚴格，審核的過程也比較詳細及嚴謹。

申辦信用貸款5大優勢

銀行信用貸款申辦的優點我整理為以下幾點：

• 免擔保品
• 有工作就有機會貸款
• 貸款金額高
• 分期數長月繳金額低
• 適合中短期資金週轉

比起其他有擔保品的貸款，信用貸款其實是一項非常好的貸款產品唷！因為它不需要提供擔保品就可以貸款！

申請信用貸款條件

具備完全民事行為能力

根據我國民法規定，需年滿20歲或是未成年已結婚者，且精神狀況正常，能夠正確理解法律規範，才算具備完全行為能力，可以獨自進行具有法律效力的民事行為。沒有完全行為能力的人，即使獨自完成信用貸款的申請，也不具法律效力。

穩定的收入證明

薪轉證明及扣繳憑單等證明文件，是銀行審核還款能力的重要依據，至少需要6個月以上穩定收入的證明，銀行才有可能核貸。

申請轉貸或增貸後的金額不足

銀行在核貸的時候會要求提供個人聯徵紀錄，了解申請人的個人信用分數，如果曾經有逾期還款、信用空白、信用卡遲繳或預借現金等不良信用紀錄，導致信用狀況不佳，都會影響核貸的成功率。

簡單來說，信用貸款符合以下條件基本門檻就可申辦：

• 個人聯徵分數要高於500分以上
• 有勞保或薪轉個人財力證明
• 不能有信用瑕疵、貸款遲繳、貸款呆帳等問題發生

信用貸款利率大約多少？

一般來說銀行信貸他們的貸款利率會依據客戶的條件而定利率通常在 年利率2.99~9% 不等，假如您的聯徵分數越低，很有可能利率就會越高唷！

一般聯徵分數從200~800分不等！通常低於400就算不及格囉！如何申請聯徵報告？您可以自行審閱看看唷！也可以參考看看個人聯徵分數提高的8個方法？

銀行貸款全台灣就已經有20多間了，每間銀行能夠提供的方案以及利率都不相同，只有初步找看看銀行目前推出的優惠方案！假如您還是不知道如何找起？您可以來電免費諮詢，我們將會根據您的情況來幫您做適合的規劃唷！

信用貸款貸款金額

信用貸款的貸款金額主要依據您的薪轉收入來衡量，標準來說信用貸款的總貸款金額不得超過您薪轉收入的22倍！

舉例來說：您的月薪是4萬元，年薪有14個月也就是4*14=56萬

換算下來一個月的薪水約在46000左右，然而46000的22倍也就是101萬

我們可以估計您可以最高貸款金額是在101萬，其實銀行評估貸款金額的條件有太多了，必須要以銀行最後能後核貸的結果為主，假如您不是很清楚也可以線上諮詢教您如何辦理唷！

一般的信用貸款他們可以分期的年限為5~10年為主！也會依據您的個人條件而不同。

如何試算信用貸款的月繳金額呢?市面上有很多試算的工具您可以由以下工具來試看看：

• 中國信託試算
• 三信銀行試算
• 國泰世華試算

以上的工具都可以幫您試算信用貸款的月繳金額！

申請信用貸款需準備資料

假如您在申辦信用貸款時，您可以先準備這些資料給銀行初步審核：

• 雙證件
• 薪資轉帳封面與內頁1年的紀錄
• 所得清單（也稱為扣繳憑單），可閱讀 所得清單如何申請
• 勞保異動明細，可閱讀 勞保異動明細該如何申請
• 聯徵信用報告書，可閱讀 如何申請聯徵報告

信用貸款申辦流程

要如何申請信用貸款呢？這邊簡單幫大家分為5個申請步驟

1. 申辦：向銀行提出申請。
2. 諮詢：根據您的條件規劃方案及內容。
3. 送件：資料準備完畢開始進行審核以及造會徵信。
4. 審核：經由銀行內部的審核系統，決定是否願意核貸給借款人。
5. 撥款：流程全部跑完後，銀行就會核撥並且撥款唷。

信用貸款比起其他需要擔保品的貸款，例如：房屋抵押貸款、汽車貸款、機車貸款，基本門檻來的低，只需要用個人的「信用」就可以很簡單貸款了！總結來說，我非常的推薦申辦個人信用貸款唷！只要您能夠符合申辦信用貸款的條件！那就辦吧！

信用貸款常見問題

信用評分不足信貸辦不下來該怎辦？

您可以先整理您的信用狀況，找到正確的貸款方式，假如您沒辦法成功辦理，我們也可以協助您教您最好過件的方式。

信貸可貸多少額度呢？

通常不會超過您個人的負債比22倍，最少從10萬到最多200萬都可以成功辦理唷！主要還是依據您個人的條件而定。

申辦信用貸款哪一間銀行利率最低呢？

一般像是玉山信貸、台新信貸利率最低都有道1.99%，其實利率還蠻低的，但是您個人的條件也會影響利率的高低。