理財規劃如何開始?搞懂4個理財觀念,小資族也能擁有財富自由
為什麼要做投資理財規劃?掌握更多選擇權
無論是儲蓄或積極投資,多數人理財規劃的目的都是累積資產,而累積資產則是為了掌握更多選擇權,當面臨需要大量金錢支出的情況,例如購屋、購車、生病、重大意外等情形,擁有足夠的財務能力才能做出最好的安排。
小資理財規劃|從做好資產分配開始
在開始理財規劃之前,建議先做好資產分配,將收入分成生活開銷、儲蓄及投資3個部分。
生活開銷:滿足目前生活所需
房租、水電費、飲食、交通費、生活用品及娛樂花費等,都是生活中必要的開銷,通常佔總收入的50%左右,如果你平時的花費高於收入的50%,可能必須先節省開銷,才有空間規劃投資項目。
儲蓄:中長期所需資金
儲蓄目標通常是為了買房子、買車或是子女教育費等長期資金需求,主要是為了未來規劃提前做好準備。中長期所需資金的花費比較大,很難在短時間內準備好,一定要事先設定好目標才能穩定累積資金。
投資:加速資金累積
扣除生活開銷及固定儲蓄,剩餘收入就能作為積極投資的資金來源,我們稱之為生息資產。投資的方法很多,包含股票、基金、ETF、房地產買賣及定存等,都屬於投資行為,不同投資標的的報酬率及風險不同,建議根據自己能夠承受的風險範圍選擇投資項目,以定期定額存股為例,可以規律投資、有效降低投資風險,是十分適合投資新手的理財方式。
如何做好個人理財規劃?4個理財觀念一次告訴你
完成資產分配之後,就能確實將一定的收入比例用於理財,然而沒有明確規劃的理財都是空談和賭注,接下來本文將與你分享4個投資理財觀念,幫助你跨出成功理財的第一步。
投資理財觀念1:瞭解自己的財務狀況
瞭解自己的經濟能力、生活開銷,紀錄並分析每一筆花費和收入,進而精準掌握財務狀況,是理財規劃的第一步,如此一來,當你需要實現開源或節流時,就能馬上知道哪些項目可以調整,幫助你靈活運用資金。
投資理財觀念2:規劃明確的財務目標
擁有明確目標,才有動力確實執行理財規劃。制定財務目標時,不妨試著想像「理想中的生活」,想生活的城市、想住的房子、想買的車子,或者退休的生活、想為子女打造的生活環境等,都能成為理財規劃的明確動力。
投資理財觀念3:根據目標制定理財規劃
有了明確的目標之後,就能根據財務目標進行理財規劃,除了考慮目標金額之外,希望達成的時間也很重要,假設目標是繳清信用卡費、出國旅遊或是購買家電,可能需要制定1~2年的財務規劃;目標是買車、子女教育費、房屋整修等,則需要3~5年的時間;如果目標是買房、退休金等,理財規劃的時間表也許需要拉長到5年以上。
投資理財觀念4:仔細評估投資風險
願意承擔的風險大小,會影響投資項目的選擇。報酬率高的投資項目,累積資金的速度快,風險也比較高;而報酬率較低的項目,累積資金的速度雖然慢,需要承擔的風險則相對低,建議根據自己對於虧損以及報酬率波動的接受程度,隨時調整理財規劃,才能穩定累積財富。
無論你選擇哪種投資方式,都要記得一個原則:「打造理想報酬率的關鍵在於進場佈局的時間長短」,對小資族來說,想要追求穩定的收入成長,選擇定期定額存股相較於零股交易,更容易創造穩定的被動收入,一步步達成財務目標。
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