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CoinEx研究院|Terra生態專案大盤點

隨著2021年加密市場新興公鏈的不斷崛起,Terra也在去年7月份推出了1.5億美元的生態基金,用於扶持Terra生態內的應用。在不到一年的時間裏,Terra生態也從Anchor、Mirror等幾個少數專案發展到近200個專案。大部分專案的運作機制都是圍繞UST運作的,Terra鏈上應用都是圍繞UST去發展,從而增加UST的使用場景,最終為UST、LUNA以及整個Terra生態賦能。

但Terra不只是一個鑄幣或者借貸協議,圍繞其底層貨幣系統,Terra正在搭建一個更加龐大的金融服務體系。與其他公鏈每個版塊都繁榮迸發的情況不同,Terra正在朝一個垂直DeFi的公鏈生態發展,在這個過程中,Terraform Labs扮演著不可或缺的角色。

Terraform Labs是Terra的UST以及很多生態官方產品的母公司,在Terra的啟動、發展再到現階段的成功發揮著至關重要的作用。為了整個生態的繁榮,Terraform Labs不僅提供資金支持,還積極構建需要解決的方案。

Terra的穩定幣之所以能在這麼短的時間內實現冷啟動並擠進競爭激烈的穩定幣前排陣列,很大程度上和其生態助力有關,為UST的冷啟動和快速發展提供了充分的需求來源。Terra的聯合創始人Daniel Shin曾多次以支付寶為案例:“希望Terra可以在亞洲做到和支付寶一樣的事業,基於區塊鏈技術從電子商務支付領域出發,相信未來可以超越支付範疇,進入金融服務領域”。從Terra的發展路線我們也可以看出,與其他公鏈不同的是,Terra並沒有局限在DeFi這一個領域,他們的終極目標是要將Terra推向現實世界的應用。加上優秀的創始團隊、韓國本土以及東南亞商業資源的加持,Terra構建了一套鏈上+鏈下的完整生態。

Terra鏈上生態早期的專案主要有三個,被用戶稱為Terra三劍客:Terra生態的演算法穩定幣UST、官方資助的專案Anchor和Mirror。當然也有其他的優質專案,下麵會對這些專案做一個簡單的介紹。

鏈上應用

Anchor

Anchor是2021年3月上線的一款去中心化儲蓄協議,專案最大的亮點就是提供年化20%左右的穩定儲蓄收益率。Anchor在其白皮書裏提到的願景是:“雖然已經出現了很多金融產品,但是在DeFi領域還沒有一款足夠簡單、安全而且能夠獲得大眾認可的儲蓄產品”。(“Despite the proliferation of financial products, DeFi has yet to produce a savings product simple and safe enough to gain mass adoption”)20%的收益率對於經歷過DeFi挖礦熱潮的加密用戶來說看似一般,但是在借貸賽道中橫向對比下,亦或是對於傳統金融世界的用戶來說,20%已經具有足夠的吸引力了。通過數據可以看到Anchor的儲蓄利率幾乎穩定在19%左右,這也是Anchor最核心的增長手段,這樣的穩定利率讓Anchor為Terra生態吸引了大量的用戶和資金。目前Anchor的總鎖倉量(TVL)為93億美元,在整個DeFi協議中排名第8。

為了產生收益,Anchor會將存款借出,但它只接受有原生質押收益的資產作為借款抵押物,比如Terra的治理代幣LUNA,或是近期剛支持的stETH(通過與質押服務商Lido合作),因此Anchor可以獲得抵押代幣的額外質押收入,用於補貼存款人。也就是說,系統的實際收益除了借款利率還有被抵押代幣的質押收入。Anchor上線後還啟動了為期4年的借貸挖礦機制,當系統的實際收益率低於目標儲蓄利率20%時,系統就會提高借貸挖礦的獎勵力度以刺激借貸行為,提升存款資金的利用率,進而提升借貸利率至目標區間,滿足儲蓄用戶的收益需求。

Mirror

Mirror是2020年12月上線的一款合成資產平臺。“Mirror是Terra世界裏的Robinhood”,Terra鏈上用戶可以通過Mirror實現美國個股指數交易,用戶在Mirror可以直接交易全球各種頭部資產,如Apple、Google、Tesla等公司的股票,並提供對資產做多和做空的能力,打破了傳統金融的門檻。

Mirror中的合成資產都是通過UST作為主要抵押物進行鑄造的,作為各類股票、ETF等金融資產的鏡像。所以Mirror中的任何基於美股的合成資產的投資需求最終都會回到UST,這為UST提供了最直接的使用場景,為UST和LUNA提供價值。

Terra Station

Terra Station是Terra的官方數字錢包,用戶可以通過Terra Station將自己持有的LUNA轉換成UST等Terra穩定幣。除此之外,Terra Station也是LUNA持有者參與鏈上治理的入口。Terra Station也如它的名字一樣,是一個鏈接個人用戶和整個Terra生態系統的站點。

Prism

儘管還沒有上線產品,但Prism被看作是Terraform Labs最具創新性的產品。通過Prism協議,用戶可以將自己的資產拆分成本金和收益,例如,LUNA可以拆分為pLUNA(代表本金)和yLUNA(標記收益)。

Prism的資產拆分理念為市場流動性帶來了新的形式。例如,需要流動性的人可以出售其資產或yLUNA的未來收益。用戶也可以決定他們是否想要一種沒有潛在清算風險的產生收益的資產,並購買pLUNA。本質上,Prism為利率互換創造了工具。

Ozone

Ozone Protocol是Terra生態的一個去中心化的保險協議。

根據設定,Ozone在Terra DeFi生態系統出現技術故障的情況下提供保障,覆蓋Terra生態中的多種風險。也就是說,如果由於某種原因發生故障,導致用戶無法訪問他們的LUNA或UST,Ozone將會補償潛在的損失。目前Ozone正在接受審計公司Oak Security和Certik審計,正在籌備上線。

Ozone的存在使得Terra的生態得到進一步的豐富。基於Ozone協議,即使發生任何意外,用戶的資產仍然能夠得到保護,當用戶在嘗試新的Terra協議的時候風險幾乎為零,那麼參與度也會提升。對於開發者來說,Ozone的存在也會讓他們的產品可以更快的完成冷啟動。

Mars

Mars Protocol是Terra鏈上的金融服務產品,Mars將作為“跨鏈借貸平臺”運營。一方面為借方提供抵押和非抵押資產,另一方面為貸方提供新的方式來獲得抵押資金的利息,Mars團隊的主要創新之一是其收益率將對市場狀況作出反應。

Mars是Terra生態上的第一個通用借貸平臺,它可以使杠杆型的長期流動性提供者通過抵押獲得收益,為生態系統帶來杠杆流動性,同時創造高回報的質押機會。Mars長期的規劃是希望成為一家功能齊全的去中心化銀行。

鏈下支付CHAI

Terra於2019年6月推出現實世界的支付類應用CHAI。在合規問題上,CHAI擁有韓國政府監管的法幣支付網關,可以連接約16家大型銀行,也可以在Terra支付聯盟的合作商家內消費。

CHAI的API幫助企業整合了多達20種的支付選項,一站式打通了本地付款網關、數字錢包、電匯、運營商代扣、PayPal、以及借記卡和信用卡等支付管道,對於企業而言節省了大量的時間和網路工程成本,同時CHAI的手續費率為0.5%左右,遠低於韓國其他信用機構收取的2-3%的交易費,極快的交易流程也是其優勢之一。對於C端用戶,CHAI還提供數字錢包和借記卡服務,對於用戶來說通過CHAI App或是CHAI借記卡在合作商家進行消費和其他銀行卡沒有太大的區別,而且相比之下,使用CHAI Pay還可以獲得折扣或者積分返現。用戶使用Terra進行支付可享受最高10%的折扣。

CHAI很好地體現了Terra的核心理念:將複雜性抽象為簡單性。CHAI在前端首先接受任何法定貨幣的付款,後臺將其轉換為UST等Terra生態體系中的某個穩定幣,再以當地法定貨幣的方式轉入企業帳戶。

CHAI的驚人之處就是,它讓普通人在不知不覺中已經和Web3.0經濟進行了互動。大部分公鏈的目標用戶是加密原住民或者是對加密資產投資感興趣的人,但是Terra將加密世界之外的普通用戶引入了自己的系統,而且在整個操作過程中,用戶也無需對區塊鏈或者加密技術產生接觸。所以對於大部分CHAI的用戶來說,CHAI和其他韓國本土Web2.0支付平臺如Kakao Pay、Naver Pay沒有太大的區別,甚至使用起來更方便。

除此之外,Terra目前還有面向蒙古國的支付應用MemePay,只是與CHAI相比,使用量較小。CHAI和MemePay的加入,使得Terra生態的鏈上金融閉環增長,真正意義上實現了加密資產在現實世界中的應用。

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