看故事學經濟｜小島經濟學

💡作者簡介

彼得．希夫Peter D. Schiff.
是一位證券經紀人、作家，並曾競選過參議員，曾準確預測西元2008年的金融風暴，也一位奧地利經濟學派的支持者。著有暢銷書「美元大崩潰」和「未來十年，這樣做才能致富」

安德魯．希夫 Andrew J. Schiff
身兼歐洲太平洋資本公司公關主任、資深發言人。精通媒體關係和金融公關，常各大研討會和電視節目中發表言論，宣揚自由市場資本主義與有限政府的觀念。

📝這本小島故事在講些什麼？

用簡單的圖文故事來講解經濟學的根本與發展，從故事中可學到近80個關於經濟學的相關名詞含意，內容淺寫意懂，插圖也有趣，對於非本科出身且礙於許多不解的學術用語而倍感挫折之人，想瞭解經濟學，此本很值得不可錯過的作品。

👄淺談故事

因內容故事龐大，所以將片段故事濃縮簡化來敘述。

🎣資產與創新的影響力

故事敘述在一小島上，小島上有三人，每人每天只能徒手抓到一條魚，剛好夠維持一天機能所需。直到一人”艾伯”有了新想法(創新)，冒著餓肚子一天不去抓魚的時間，去編織一個漁網(資產)，漁網若編織成功，一天就可以抓到兩條魚，若失敗就是挨餓一天，結果艾伯成功了 透過漁網只要工作一天就可飽肚兩天，多的一天艾伯就可用來做其他想做的事情或是再改善資產(捕魚機器)來增進生產效率(捕魚量)。

• 發明創新，不僅能提升生產效率，更能累積儲蓄，進一步擁有抗風險與增加多餘時間應用。 若艾伯用漁網抓魚與另兩人徒手抓魚，在持續工作一週並扣掉每天一條魚的需求後，艾伯仍保有7條魚的儲糧，另兩人則一條魚都無剩。 表艾伯有7天的時間不愁溫飽，可用來做自己有興趣事或再改善/累積資產，用於增進生產效率或將多的資產租借給他人使用。

有錢人之所以會越來越有錢，與底層透過勞力領固定薪且不懂儲蓄並善用資產的現實差異。

📈借貸如何驅動經濟成長

兩人眼見艾伯的漁網好用，想借來使用，但艾伯想若借了漁網，除了自己無漁網可用外，還有漁網被損壞風險，最終三人協調後，艾伯將多補到魚借給兩人，供他們製作漁網期間不會餓肚子，等兩人的漁網完成後，要還給艾伯比原先所借更多的魚數量，之後三人的魚貨生產力提升，有更多的時間去開發其他設施，生活越來越富足，並吸引到其他島嶼居民前來，再透過相同的借貸(魚)方式，推動該島的整體經濟能力。

• 良好的借貸關係，放貸者從中獲取利益(利息)，借貸者透過借來的資金來創造/累積資產，雙方都有所助益並帶動生產力的正向循環。

🏦銀行的用途

隨島中整體生產力的提升、民眾的富足，家中儲放的魚貨多到快放不下，且有少數半夜潛入偷魚的不肖份子，有位遠見的資本家成立了銀行並提供兩大功能：用戶將於存入銀行，銀行幫你保管且會支付利息給用戶；用戶有需求可至銀行借款，但須定期支付利息。

• 對於存戶：有地方幫你保管魚貨，且有利息可拿，有需要時可直接去銀行領魚出來。
• 對於借戶：當有魚貨需求，手邊無足夠數量時，跟銀行借款是個好方式。
• 對於銀行：透過借戶(收)與存戶(支)利息差異賺取報酬，但有三項經營重點要特別留意。
  ①. 用戶存貨的保管：因意外造成銀行存貨量減少(被偷、失火...)，將無對應魚貨量供用戶領出，既可能造成擠兌/提重大事件。
  ②. 借款人信用審核：借款人若借了不還就成了壞帳(形成上點1問題)，所以會要求借貸人需提出接款用途說明，必要時還須提供擔保品。 故事內若借款是用在娛樂、消費上都不會過的，即使是用於創投也要審慎評估，避免銀行損失發生。
  ③. 利率的精確調整：當生產力爆好，用戶儲魚量多，銀行降低利率，可減少利息支付並促進用戶多多借款使用。 當生產力疲軟，用戶儲魚量少，銀行提高利率，可吸引用戶多儲蓄並增加銀行的利息收入。

🤔本書有何特別之處？

本書除透過故事來講解經濟學外，額外一提的是本書作者之一「彼得．希夫」，他是一名「奧地利經濟學派」支持者。

有別於凱恩斯經濟學派的理論：認為政府要適時的干預經濟，才能讓經濟從大蕭條環境中有效的復甦。例如1930年的全球經濟大蕭條、近代2008年的金融風暴、2020年的疫情風暴；美國皆採用了擴大政府支出的財政政策(QE大發幣)，進而刺激經濟增長，即使造成忍財政赤字，只要經濟復甦，赤字問題便可解決。
此理論優點可短時間的促進經濟復甦與成長，但相對帶來壞處，既大發幣而造成貨幣貶值，引發通膨，且導致貧富差距更大。

❗ 政府所注入許多資金到金融市場來刺激經濟，若沒配套的財政政策來促使民眾的基本收入增加時，就像是將金錢直接給予民眾消費、應用，雖大眾的錢變多了，但窮人只能拿去消費來過日，而富人拿去理財增加資產；沒有資產的低收入戶最終依然沒錢，導致社會貧富差異更大。

而奧地利經濟學派則主張：市場應該是自由的，政府都不該干預市場自由。像是貨幣制度應是出自於人們有交易需求下所創造的產物與制度，而不是為了要有貨幣而刻意設計而成，且所有制度都是人們在長時間裡不斷相互交往過程中演化而形成的(有點像是演化論)，所以即使經濟在大蕭條環境下，透過自由經濟最終仍會回到平衡，但相對時間會較長且與痛苦。

概略來說，奧地利經濟學派認為經濟社會制度應該由個體與個體間的交互不斷，最終形成所有人的共同參與，而不是透過如政府的人來制定所有人都必須遵守的規則；所以從本書中有關於凱因斯派理論與政策應用，可看到作者相當的反對與不支持 🤣

📌 因經濟學理論派別相當繁多且雜，上述僅個人理解並簡化說明，若有誤請見諒，有興趣者網路上有相當多資料可查證

關於奧地利經濟學派的主觀價值：一杯水對井邊的人而言，倒掉也沒關係，這時這杯水只有效用而無價值，但對沙漠旅行者而言，水壺中剩下的最後一杯水，有了它如或甘泉玉器，沒有它則受口渴的痛苦，這杯水就產生了價值。所以市場價格是根據標的的效用與稀缺性而形成此價值。

以此來看，比特幣(加密貨幣)或許能視為奧地利經濟學派的支持者，有別於法幣取決於國家的信用背書，太多可干涉的因素，非自由市場來決定，而加密貨幣的去中心化特質，完全的自由貨幣市場，其價值的推升取於該幣的信仰者與個人的選擇。

我是Talf宅，將自身的生活體驗、學習、閱讀等心得，藉由文字分享出來。留給自己也給有興趣的人，謝謝您的閱讀。

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