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看故事學經濟|小島經濟學

作者簡介、這本小島故事在講些什麼、淺談故事、本書有何特別之處?

💡作者簡介

彼得.希夫Peter D. Schiff.
是一位證券經紀人、作家,並曾競選過參議員,曾準確預測西元2008年的金融風暴,也一位奧地利經濟學派的支持者。著有暢銷書「美元大崩潰」和「未來十年,這樣做才能致富

安德魯.希夫 Andrew J. Schiff
身兼歐洲太平洋資本公司公關主任、資深發言人。精通媒體關係和金融公關,常各大研討會和電視節目中發表言論,宣揚自由市場資本主義與有限政府的觀念。


📝這本小島故事在講些什麼?

用簡單的圖文故事來講解經濟學的根本與發展,從故事中可學到近80個關於經濟學的相關名詞含意,內容淺寫意懂,插圖也有趣,對於非本科出身且礙於許多不解的學術用語而倍感挫折之人,想瞭解經濟學,此本很值得不可錯過的作品。


👄淺談故事

因內容故事龐大,所以將片段故事濃縮簡化來敘述。

🎣資產與創新的影響力

故事敘述在一小島上,小島上有三人,每人每天只能徒手抓到一條魚,剛好夠維持一天機能所需。直到一人”艾伯”有了新想法(創新),冒著餓肚子一天不去抓魚的時間,去編織一個漁網(資產),漁網若編織成功,一天就可以抓到兩條魚,若失敗就是挨餓一天,結果艾伯成功了 透過漁網只要工作一天就可飽肚兩天,多的一天艾伯就可用來做其他想做的事情或是再改善資產(捕魚機器)來增進生產效率(捕魚量)。
  • 發明創新,不僅能提升生產效率,更能累積儲蓄,進一步擁有抗風險與增加多餘時間應用。 若艾伯用漁網抓魚與另兩人徒手抓魚,在持續工作一週並扣掉每天一條魚的需求後,艾伯仍保有7條魚的儲糧,另兩人則一條魚都無剩。 表艾伯有7天的時間不愁溫飽,可用來做自己有興趣事或再改善/累積資產,用於增進生產效率或將多的資產租借給他人使用。
有錢人之所以會越來越有錢,與底層透過勞力領固定薪且不懂儲蓄並善用資產的現實差異。

📈借貸如何驅動經濟成長

兩人眼見艾伯的漁網好用,想借來使用,但艾伯想若借了漁網,除了自己無漁網可用外,還有漁網被損壞風險,最終三人協調後,艾伯將多補到魚借給兩人,供他們製作漁網期間不會餓肚子,等兩人的漁網完成後,要還給艾伯比原先所借更多的魚數量,之後三人的魚貨生產力提升,有更多的時間去開發其他設施,生活越來越富足,並吸引到其他島嶼居民前來,再透過相同的借貸(魚)方式,推動該島的整體經濟能力。
  • 良好的借貸關係,放貸者從中獲取利益(利息),借貸者透過借來的資金來創造/累積資產,雙方都有所助益並帶動生產力的正向循環。

🏦銀行的用途

隨島中整體生產力的提升、民眾的富足,家中儲放的魚貨多到快放不下,且有少數半夜潛入偷魚的不肖份子,有位遠見的資本家成立了銀行並提供兩大功能:用戶將於存入銀行,銀行幫你保管且會支付利息給用戶;用戶有需求可至銀行借款,但須定期支付利息。
  • 對於存戶:有地方幫你保管魚貨,且有利息可拿,有需要時可直接去銀行領魚出來。
  • 對於借戶:當有魚貨需求,手邊無足夠數量時,跟銀行借款是個好方式。
  • 對於銀行:透過借戶(收)與存戶(支)利息差異賺取報酬,但有三項經營重點要特別留意。
    ①. 用戶存貨的保管:因意外造成銀行存貨量減少(被偷、失火...),將無對應魚貨量供用戶領出,既可能造成擠兌/提重大事件。
    ②. 借款人信用審核:借款人若借了不還就成了壞帳(形成上點1問題),所以會要求借貸人需提出接款用途說明,必要時還須提供擔保品。 故事內若借款是用在娛樂、消費上都不會過的,即使是用於創投也要審慎評估,避免銀行損失發生。
    ③. 利率的精確調整:當生產力爆好,用戶儲魚量多,銀行降低利率,可減少利息支付並促進用戶多多借款使用。 當生產力疲軟,用戶儲魚量少,銀行提高利率,可吸引用戶多儲蓄並增加銀行的利息收入。

🤔本書有何特別之處?

本書除透過故事來講解經濟學外,額外一提的是本書作者之一「彼得.希夫」,他是一名「奧地利經濟學派」支持者。

有別於凱恩斯經濟學派的理論:認為政府要適時的干預經濟,才能讓經濟從大蕭條環境中有效的復甦。例如1930年的全球經濟大蕭條、近代2008年的金融風暴、2020年的疫情風暴;美國皆採用了擴大政府支出的財政政策(QE大發幣),進而刺激經濟增長,即使造成忍財政赤字,只要經濟復甦,赤字問題便可解決。
此理論優點可短時間的促進經濟復甦與成長,但相對帶來壞處,既大發幣而造成貨幣貶值,引發通膨,且導致貧富差距更大。

❗ 政府所注入許多資金到金融市場來刺激經濟,若沒配套的財政政策來促使民眾的基本收入增加時,就像是將金錢直接給予民眾消費、應用,雖大眾的錢變多了,但窮人只能拿去消費來過日,而富人拿去理財增加資產;沒有資產的低收入戶最終依然沒錢,導致社會貧富差異更大。

奧地利經濟學派則主張:市場應該是自由的,政府都不該干預市場自由。像是貨幣制度應是出自於人們有交易需求下所創造的產物與制度,而不是為了要有貨幣而刻意設計而成,且所有制度都是人們在長時間裡不斷相互交往過程中演化而形成的(有點像是演化論),所以即使經濟在大蕭條環境下,透過自由經濟最終仍會回到平衡,但相對時間會較長且與痛苦。

概略來說,奧地利經濟學派認為經濟社會制度應該由個體與個體間的交互不斷,最終形成所有人的共同參與,而不是透過如政府的人來制定所有人都必須遵守的規則;所以從本書中有關於凱因斯派理論與政策應用,可看到作者相當的反對與不支持 🤣

📌 因經濟學理論派別相當繁多且雜,上述僅個人理解並簡化說明,若有誤請見諒,有興趣者網路上有相當多資料可查證
關於奧地利經濟學派的主觀價值:一杯水對井邊的人而言,倒掉也沒關係,這時這杯水只有效用而無價值,但對沙漠旅行者而言,水壺中剩下的最後一杯水,有了它如或甘泉玉器,沒有它則受口渴的痛苦,這杯水就產生了價值。所以市場價格是根據標的的效用與稀缺性而形成此價值。

以此來看,比特幣(加密貨幣)或許能視為奧地利經濟學派的支持者,有別於法幣取決於國家的信用背書,太多可干涉的因素,非自由市場來決定,而加密貨幣的去中心化特質,完全的自由貨幣市場,其價值的推升取於該幣的信仰者與個人的選擇。


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