品正隨筆

財經傳媒三十年老兵, 歷任香港經濟一週社長/道瓊斯中國地區總編輯, 在香港成長, 在內地創業, 在美國上市, 曾旅居英國, 但最愛在台灣流連,

保費融資ABC

保費融資以前多數係啲投資銀行或者私人銀行嘅產品。


簡單來講,如果一張正常嘅儲蓄或者係萬用保單,有3-4%,銀行接受保單做抵押,提供1-2%貸款利率,咁就真係有啲似買樓。


買張4,000,000保單可能就需要放低1,000,000首期就可以,其餘3,000,000貸款利息,可以用紅利賺返嚟,令到年回報可以上升到8至10%。


其中一個比較大嘅問題係現金流,因為銀行借款利息每年償還,但係保單紅利唔係馬上可以套現。所以需要每年另外準備現金償還利息,現在市面有一些銀行可以每年幫你再「加按」,用加按償還保單融資當年嘅利息。


第二個問題,保單就算標榜年回報有3-4厘,但係通常都要三四年,現金值才可以等回當初購買嘅總值,所以如果最初幾年,急於套現嘅時候,就需要賠錢離場。


第三,銀行貸款利息通常,應該話一定係浮息,如果加息周期,尤其是保費融資通常都需要五年以上才可以見到比較可觀嘅回報,就需要冒一個風險。


萬一利息向上,收益可能馬上大打折扣。

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