沒錢也應該學投資

有人說，與其想著怎麼投資致富，不如先累積第一桶金。的確，在資金少的時候，變不出什麼花樣，靠薪水累積的速度會比較快。可是這句話常常被錯誤的解讀，變成「沒錢就不用想著規劃投資」。

我認為投資和財富累積是相輔相成的。投資可以讓本金變多，而本金又是投資的根本。本金小的投資者，可能靠投資獲利的效果有限，但至少是好的結果。況且，投資和工作不必衝突，努力賺錢可以擴大本金，輕鬆投資也可以擴大本金。有時候我甚至認為，本金小才需要投資，因為唯有按照這種資本主義世界的遊戲規則來玩，才能確保自己努力的成果不會被別人偷走。

在接觸金融以來，我覺得自己心智有很大的提升。心理學、博弈論、經濟、政治、統計、程式…等領域，都有涉略。一開始是逼迫自己成長，後來則開心的在知識海洋裡徜徉，這一切和我到底有多少本金沒什麼關係。例如我在台灣買的金融股，一年才給我幾百元，吃一頓小火鍋就沒了，到底有什麼意義? 意義在於，我知道如果有更多資金，自己有信心按照本來建立好的模式執行。

一個月幾萬元的薪水，當然比一年幾百元多很多，但這兩者又沒衝突。有人在嫌錢多的嗎? (有的話請聯絡作者，我願意免費幫你處理) 通常薪水累積是一條斜的直線，因為每個月都一樣，而投資的累積會是一條向上的弧線，因為長期來說投資獲利可以一直丟回去。一開始薪水隨便賺都贏投資，可是只要堅持夠久，兩者的累積速度會慢慢一致，到最後投資的所得會超越薪水所得。等到有一天，本金已經夠大，投資獲利可以養活自己了，那工作就不再必須，有人稱此為「財務自由」。

這種過程是漸進的，不會一夕發生。很可能前面十年都沒有什麼感覺，直到後來隨著本金變大，有錢的速度才開始加快。如果從來都不瞭解投資，等真的累積到一筆資產時，人們可能會很慌張，不知道要怎麼運用。他可能找了些理專，也可能自己丟下去嘗試，當然也可能躊躇不前，這不是很可惜嗎? 在累積的過程中，本金、本業收入和投資所得都很重要，不該因為誰比較少就忽略掉它。這樣無論身在何種階段，都能找出相應的、適合自己的投資之道。

另外，有時候我們對於金融知識的體系，是慢慢建構出來的，東一點西一點拼湊完整，往往要在親身遇到了，才會特別有感覺。如果在有足夠本金之前都沒做功課，那可能根本不會意識到世界上發生了什麼大事，我們也就錯過了成長學習的機會。例如，以前聽到美國聯準會降息，都是在課本上或新聞上，雖然知道它對金融的影響，但我根本不關心。直到我真的投資美國股市時，降息就像把股市打了興奮劑一樣，而這些衝擊扎實反映在我的帳戶淨值裡面，我感受就很深了。如果沒在早期就有這些觀念，我很可能會覺得莫名其妙，然後做出錯誤的應對。

話說回來，我知道有一些人，本金不大卻也不想工作，所以他們採用高風險的金融工具，但往往把當月收入敗光，甚至負債。或許勸他們先儲蓄再投資是一個方法，但我覺得終究要回歸投資的知識層面，否則錢一樣會被玩光。朋友N的家人玩虛擬貨幣，結果玩到財務困難，還要跟N借錢，更好笑的是，他還「教育」N，該如何投資、該如何賺錢、如何財務自由…我聽了直搖頭。醒醒吧，我說的「沒錢也應該學投資」，是指我們應該慢慢累積資產，不要怕本金小，但是因為本金小而拿去賭博，反正輸光就算了，我並不鼓勵。

學習投資，就像我們學寫字，一開始會有很多寫不出來的，可是不能因為這樣而放棄。等到所有字都會寫後，我們才能從容的寫出整篇文章。或許投資初期，資金並不到位，或許知識並不深厚，可是這不該成為我們偷懶的理由。從另一個角度想，大部分的人都沒有花不完的財產，所以我們更應該盡早想辦法把資本放大。投資是長期的累積，不是一夜之間的翻身，早點開始，我們可以學到更多的教訓和經驗，等到資金更充裕時，自然就能得心應手。

沒錢，更應該學著規畫，更應該投資。