晴夏
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《個人化財務報表,最強理財術》講的不止是金錢,還有人生。

單看書名《個人化財務報表,最強理財術》(富田和成著)和其小標題「把自己當公司管理,『花錢』連本帶利滾回來,『人情債』都化為『大筆財富』」,很難不令人誤會這是一本單純關於理財的實用書籍,而且還是很功利那種。

閱畢我卻覺得頗有得著,當中不少內容所講的不止是金錢,還有人生

作者提到,許多人想存錢、想當富人,但想深一層,錢不過是達成目標和夢想的手段,即使你成了富人,也必須要認清理想,才能活用財富。所以說,與其說要賺錢,不如先想一想⋯⋯

你的人生終極目標究竟是甚麼?

許多人徒有雄心壯志,卻終其一生都沒有跨出第一步。作者用了個不錯的比喻:在一片黑暗中,開著一頭車頭燈不會亮的車在路上行駛,必定會不安,不敢直踩油門,但若調整車頭燈,讓你能看到前面幾公尺的地方,便能鼓勵你前行。

或者,我們未能預見未來十年的事,但若至少規劃好未來一、兩年,便能鼓起更進一步的勇氣。要確定需要實踐的目標,他建議大家從終極目標倒推回現在:四十年後、三十年後⋯⋯一年後、半年後、一個月後。若果未有確實目標,則可先決定大致方向,再慢慢縮小範圍。

他認為人們裹足不前的原因主要包括:

  1. 不知該何去何從(看不到目標)
  2. 不明至今為止的努力有何意義(找不到出路)
  3. 不曉得現在的做法是否有用(想不到辦法)

他提出人們在定下目標後,應配合PDCA運作,以減少不安和疑惑。

何謂PDCA?

PDCA代表計劃(Plan)、實踐(Do)、驗證(Check)、改變(Adjust),是一個有助用者持續前進的系統/技能。

找到目標或方向後,應在Do的階段將之分為具體執行的對策,落實執行的細節。例如你的目標是「考試成功」,那有甚麼解決方案?可能是做題庫、去補習⋯⋯排好各方案的優先次序後,再定下Do(如買題庫)和To Do(如每晚做完成多少題)。為免不自覺地原地打轉,之後要進行Check的過程,檢討Do的方式是否有效率、符合目標,不斷微調,令計劃趕上變化。

面對撞牆期,作者認為前設是相信「現在做的每件事都有意義」,這能增加自信,放鬆心情,並引述足球員本田圭右所說:「相信,是希望的化身。」當然,不是叫你死牛一面頸地堅持,而是善用PDCA去調整對策。

用資產負債表和損益表審視人生

作者鼓勵大家把個人當成公司經營,那些公司的mission & vision,放諸個人就是你的理念、人生目標、理想/夢想。在個人的資產負債表和損益表上,重要的不止是數字,還有知識/技術、健康、人脈、信用這些無形資產,相反人情債和身體負債亦不容忽視。 

他視個人為為資本(Human Capital),所以別怕投資在自己身上。例如進修學習的費用,在你個人的資產負債表和損益表上,並不是負債/損失,而可視之為提升個人能力的投資。先培養眼界,別理會眼前一時的得失,而是追求長期的穩定收入。 

購物時要了解物品是資產或負債,以及其保值轉售的價值,考慮租、借、共享的可能性,減省不必要支出。關於工作,在了解未來發展趨勢(如AI和Blockchain)的同時,不忘「興趣」和「擅長」的重要性,不要因為人云亦云便做了些沒興趣又不擅長的事。

未來數年的全球經濟都不會太好⋯⋯

作為自由工作者,少不勉有點擔心,但此書提醒了我:錢不過是達成目標的手段,而我的終極目標其實未必需要一大筆錢;凡事都有方法,即使未能一蹴而就,只要好好規劃,也就能向目標邁前一步。

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