許弘德Hunter

極簡自由/食道逆流/人生血尿/只能大笑/在投資指南宮擔任廟公。

投資迷思:先留一點錢在身邊,等市場崩盤再加碼?會優於定期定額嗎?

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留點閒錢,等下跌再加碼?(Buy The Dip)
不留閒錢,全力定期定額?(Dollar-Cost Averaging,下面簡稱DCA)
究竟哪個好?你的心中的答案是什麼?

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這30年投資過程中有260次的下跌超過2%。

  • 每一個的紅點代表當天-2%,都是投資人的考驗。
  • 你想抱好抱滿吃到整段,需要足夠的耐心和財商知識。
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若投入總金額不變,定期定額(DCA)和下跌加碼法?

  • 每天都投1元,遇到下跌2%就再加碼1元
  • 30年來,總共260次的加碼,額外支出260元,相當於定期定額每天1.03元

定期定額(DCA)勝出

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若投入總金額依然不變,遇到下跌2%時,多投資100美元

  • 相當於定期定額每天4.42元
  • 蝦密...都已經額外加100元還輸...而且這次是100倍耶!
  • 定期定額(DCA)依然勝出
  • 而且這次定期定額反而贏更多,你有發現嗎?
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若投入總金額不同?每天投資一元,市場下跌時「多」加碼1元

  • 拿閒錢下跌加碼的總支出多260元
  • 這次下跌加碼法終於贏了,但這個贏法並不合理,因為總金額不同。
  • 而這260元帶來的加碼效益極差,只賺了1099元(約423%)
  • 這時期總報酬是1640%,如果這額外的260元,一開始就投入市場獲得1640%*260 = 4264元(差4倍)


你等待的過程中,市場依舊在成長,而且離你越來越遠了
  • 縱使有財神爺保佑,「下跌加碼法」,也無法保證比「定期定額」好
  • 將近70%的時間,定期定額(DCA)都優於下跌加碼法(Buy the Dip)
  • 沒躲過下跌和沒參與到上漲,對於投資績效一樣都是負面影響
  • 等下跌加碼,比不過時間複利的效率
  • 等待低點才投入,失去這過程的上漲,損失遠遠比你想像中多!
  • 唯有當你放棄預測未來的想法,你才能真正的去適應市場帶給你的不確定性,這才是投資。

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