查爾獅

歡迎關注我的網站、粉專 網站:《查爾獅投資理財》 https://www.charles-chiu.com/ 粉專:《查爾獅&牙牙的投資理財與文學》 https://reurl.cc/Kxm8gn 國際認證理財規劃師CFP 定方股份有限公司執行副總 財務醫生、價值投資者 人生財務規劃是協助人們達成結婚、生子、買房、教育金、退休、其他夢想等目標,衡量現實狀況後,計畫適合方案並執行確保達成。

財務規劃的五步流程

財務規劃的五步流程


五步流程循環圖

目標→問題→診斷→設計→執行


我們前幾天有說到《原則》的五步流程圖

用這五步來看財務規劃

大方向是擬定長期、中期、短期目標跟執行

這全部都是串聯在一起的

才知道我們為了甚麼而規劃


我在下面會講解一下流程原則

然後會做簡要的例子分享

這例子僅表示流程範例

尚未考慮其他影響跟變數

是為了讓大家理解流程

想了解詳細流程細節可以私訊我


流程原則

1.   目標:長期

目標是整個規劃裡最重要的開始

我們要清楚最終要去的地方

才能好好地審視自己的狀況

也才知道該怎麼去


我們如果沒有目的地的話

難不成先上車了

再隨時看看哪邊要下車

那萬一還沒有要下車

錢卻沒帶夠該怎麼辦呢?


所以設定目標是告訴自己

這是未來的自己想要達成的

那我們應該要訂好目標

才知道怎麼著手

免得到不了想去的所在

或者去了自己不想去的地方


2.   問題:

接下來我們要檢視在往目標的路上

我們本身的條件怎麼樣呢?

現實的情況跟未來的目標之間

有沒有很難跨越的鴻溝呢?

先明確地把這些問題點出來

我們才知道下一步該怎麼做


3.   診斷:

找出問題之後

才能夠針對未來跟現在

做出診斷

看是不是好高騖遠

或是不是有實現可能性

診斷完後我們才能對症下藥


4.   設計:中期

接著診斷完問題

那我們就該開始著手解決啦

動手之前

要先擬定出策略


這像是中期目標的概念

為了讓自己的行為跟長期目標連結

我們需要做計劃、策略、設計

並決定我們開始怎麼做


5.   執行:短期

照著前面的流程

我們就可以回推到現在該做甚麼

也不要害怕短期做甚麼不會有顯著的結果


當有擬訂清楚的策略跟方向

那這個“試錯”是幫助我們

通往未來的橋樑

因為再錯再試

都知道是有方向做依循的


這不是盲目的亂試

如果只在意當下的結果

不如預期就以為沒有效益

又換了做法

久而久之會偏離道路

甚至原地打轉


摔倒→反省→累積經驗→繼續前進

在執行的過程中

是為了提升自己可以掌握的層面

更有餘力應對失敗跟挫折

會發現這5步流程不是直線向上

而是讓自己的基礎點越來越高

但過程是有波動起伏的

我們更應該專注在目標的長期實踐


財務規劃

1.目標:

退休


2.問題:

收入4萬

支出3萬

年儲蓄12萬

還需工作35年到65歲退休

預計退休可存420萬


退休後預計再活20年到85歲

支出習慣3萬

1年支出36萬

20年支出720萬

可以用的跟應該用的比較

有300萬的落差(未計通膨)


3.診斷:

可以從

收入增加

支出減少

晚點退休

退休節省一點

適當的投資這些思考點著手


4.設計:

我們需要怎麼設計達到上面所述

要考量到自身的價值觀跟意願

以及多想要改變

才能設計能夠執行的計畫


如願意每天少喝一杯飲料

每天少抽一包菸

改掉一個月買一個包的習慣

不再一年換一隻手機

決定提升自己的職涯能力

決定做兼差

該怎麼開始投資

保險到底怎麼買

確認這些變化差別在哪邊


若自己無法完整設計

需要找專業顧問協助


5.執行:

我們可以從計畫看出

每年應該要做出來的成績單達到多少

檢驗有達標就表示越來越好轉

也更有信心


也因為好轉的因素

會讓我們對價值觀及目標的改變

能有更大的調整彈性


假設本來不想買房

後來想買房了

但已有計畫跟調整的情況下

為了達到買房這件事情

就會比原本沒規劃的狀態更有可能達成


加碼:

健身規劃

1.目標:

體脂肪15%、增加代謝、健康體態


2.問題:

攝取熱量大於代謝

營養素攝取不均衡

沒有重量訓練習慣


3.診斷:

需要控制飲食

開始重量訓練

增加骨密度、肌肥大、神經系統傳導


4.設計:

該怎麼樣解決上面的問題

做好訓練菜單

做好飲食清單

確保作息計畫


若無法很確實的計畫

請找專業的健身教練


5.執行:

執行上需要調整

訓練動作的正確

計畫執行產生的結果檢驗


同樣的規律

長期會變好

但短期會上下起伏

人體也需要一個對壓力產生反應

向上適應的流程


規劃的邏輯是核心

這種邏輯通用在任何事情的規劃上

不是要短期的結果

而是要有複利不斷的累積才能達成

要規劃也只是為了確保不會跑偏

始終往想要更好的方向前進


●面對風險跟壓力

我們始終在增加自己的風險承受度

而不是逃避風險

適當的風險跟壓力是成長的養分

逃避它的話

累積到一定程度

總有一天回來找你


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#殺不死你的使你更堅強

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