查爾獅

《精準投資》作者 https://www.books.com.tw/products/0010943557 歡迎關注我的網站、粉專 網站:《查爾獅投資理財》 https://www.charles-chiu.com/ 粉專:《查爾獅&牙牙的投資理財與文學》 https://reurl.cc/Kxm8gn 國際認證理財規劃師CFP 定方股份有限公司執行副總 財務顧問

聰明生活經濟學-4個實例分析財務問題,解決問題實現自己滿意的生活

這是一部Netflix紀錄片,影片中述說了4個家庭遇到財務問題後的轉變。這些問題每個人都有些不一樣,但也都有些似曾相似。這些財務問題,你也遇到過嗎?又都是怎麼解決的呢?

●4個家庭原本的狀態

1.小資家庭:

琳希身兼二職,在酒吧當服務生,想說已經都兼了兩份差,錢還是存不下來。


2.運動員家庭:

提茲原本是個備受期待的高薪運動員,但受傷後變成難以確定職業生涯,這時才驚覺到之前高額薪水帶來的生活習慣,好像漸漸壓垮自己的生活。


3.負債家庭:

亞莉安娜在就讀大學從學貸為起點,養成了先花後付的生活習慣,變成了衝動型消費者。隨著時間過去,卡債也越來越多,逐漸累積到了6.5萬美元,這也使得老公只能更努力加班增加收入。


4.高薪家庭:

金是個心理師,年收入介於15萬美金到30萬美金之間;她的先生約翰則是個工程師,在新冠疫情時被解雇,失去工作後在家當全職奶爸。他們面臨收入高但也支出高的狀況,同時也遇到傳統價值觀對男人應該在外工作的衝擊。


●4個家庭的改善狀況

1.小資家庭:

琳希減少了兼差,並且開始發展副業,期望以後不用再兼差,可以讓生活有結餘,也能做自己熱愛的事。一開始雖然會焦慮,但隨著計劃調整財務,並做出各種成果被看見,機會就開始上門了。不像以前月光族的狀態,存款開始不斷增加,每一筆帳單來臨時也不再焦慮。


2.運動員家庭:

提茲開始了投資計畫,以及減少以前高薪時帶來的花費習慣,持續投資預計20年後能有400萬美金,並同時對自己的生活更有動力跟信心,這份信心讓他也勇於在運動員生涯拚搏。


3.負債家庭:

亞莉安娜看到負債不斷地減少,壓力也不斷減少,遇到意外也不用緊張,有規劃的預算及準備可以花的很放心。1年後卡債由6.5萬美金變成5千美金。


4.高薪家庭:

金和約翰嘗試在陪伴家人與工作間找出平衡點,降低支出並努力達成退休目標。考量想更早退休,將大房子賣掉換夠符合需求的小房,省下一半的房貸支出,並增加投資金額。後來在過程中,更發現他們在意的是家人小孩彼此間的陪伴時間,而將本來只希望提早退休金額的計畫,撥出一些資金每年做長假旅行作為迷你退休。


●為什麼這些財務問題會發生

讓我們看看電影中,提到下列哪些產生財務問題的迷思:

1.「喜歡」跟「想要」通常是一時的快感;「需要」跟「熱愛」才是讓人生精彩的選項。


2.從小家庭及父母的觀念,讓我們長大後也在做類似的事情。


3.沒有清楚自己到底想過什麼樣的生活,只好日復一日。


4.高薪運動員很容易因為薪水太高,養成不良的消費習慣。但偏偏生涯顛峰在30歲上下,收入驟降的狀況,原有的消費價值觀卻難以改變。這點我們可以看以前的紐約洋基巨砲Teixeira怎麼克服這件事情。


5.沒有為各種意外先做好準備,這會帶來實際上跟心理上不同的感受。是意外發生時知道自己有做好應對方式比較好呢?還是任由意外發生滋長。


6.人腦中都有合理化消費的購物機器,會為消費找很多合理的理由。我們要讓它運轉慢下來,丟入一些會讓它慢下來的想法:「像是我到底多需要它,我會多常會使用它。」


●他們做出了哪些財務調整

電影中又提到哪些財務調整呢?我們發現很多時候調整的不是財務,而是生活方式的價值觀

1.為了「目標」計畫式的開源節流,我們不會一味的想省錢跟提高收入,而是讓自己知道這麼做會帶來什麼影響,才願意去改變。


2.做出有利於長期發展的決定,而不只是度過眼前的辛苦。


3.預算式的財務調整,為錢分配去處,知道自己為了什麼目的而消費,使用自動化的分帳戶流程,不再讓自己消費衝動而捉襟見肘。


4.不會漫無目的的轉換工作,而是觀察對自己生活產生出的影響,如自己沒有熱情、收入成長達到瓶頸等。


●電影中財務顧問到底帶來什麼價值

1.讓你看到如果不改變的話,未來大概呈現的樣貌是什麼。也讓你知道,如果未來有機會一片光明,你也更有勇氣做出改變。介於懦弱與魯莽之間-那就是勇氣。


2.打破對投資的迷思,會怕也是正常的,顧問會陪伴你度過這段恐懼,給你開始跟持續的勇氣。


3.在財務規劃上,讓夫妻一起為了相同的目標而努力,在過程中產生伙伴一樣團結和諧的氛圍,減少家庭上的摩擦。


4.顧問可以經過每個人的討論後,設置適合自己的財務計畫。


5.即便你擬定好各種計畫,仍然會遇到各種意外,但是顧問能夠根據原本勾勒出來的藍圖,在有藍圖計畫的標準下,協助你調整計劃並執行,而不是讓你不知所措。


●結語

在看這部紀錄片的時候,看到客戶幾乎都反映出相似的想法,「自己應該在剛出社會時就知道財務規劃,現在會輕鬆非常多,也可以早日達成目標」。在為了達成目標的各種財務調整上,一個顧問說了這句讓我很感動的話:「介於懦弱與魯莽之間-那就是勇氣。」這句話以及客戶的反映,都讓我為自己在做的事感到喜悅,因為我知道這件事不只是出現在電影裡,也出現在我每一個客戶及周邊的人身上。這也是我能夠持續並熱愛這份志業的原因。雖說電影無法完全表達流程與細節,但真的很值得大家去看一看,除了對自身可能的財務問題有所了解外,也能找到一些解答的方向。


延伸閱讀:

財務顧問如何協助個人理財規劃?準備好這兩件事,為財務健檢吧!(風傳媒專欄)

https://www.storm.mg/lifestyle/4530716


夢想中的「財務自由」,可能會讓你更晚退休!?國際理財規劃師:思考3方向,別輕易以身犯險,否則翻了一次船可能就翻不了身…(Money錢雜誌)

https://reurl.cc/dWjVDk


如何做好財務規劃?財務顧問如何協助你達成人生財務目標

https://www.charles-chiu.com/how-to-do-financial-planning.htm


CC BY-NC-ND 2.0

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