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為什麼我們老是誤解財務規劃
為什麼我們老是誤解財務規劃
●財務規劃是甚麼？
大多數人在財務上都有共同的困擾：
1.我到底要賺多少錢才夠？
2.我為什麼都無法存下錢？
3.我買的保險到底適不適合我？
4.我做的投資真的可以幫我賺到錢嗎？
5.理財啊理財，到底該怎麼理？
6.上面這些問題到底該怎麼解決？
而「財務規劃」就是可以把這許多的不確定，照自己想要過的生活型態，畫出來一條適合自己的線，這條線叫做「多少才夠」。使自己在做決策，有可以依循的線。而不會甚麼都想要，卻甚麼都做不到；甚麼都不敢想，卻放棄了本來可以達成的事。
但一生當中，你的退休、買房、生小寶寶，跟現在的薪水、柴米油鹽醬醋茶到底有甚麼影響？時間點的不同、擁有資產的差異，又能有甚麼不一樣的決策？這都是讓大家無法好好處理財務問題的原因，最後常變成，我想要達成A這件事，卻不知道現在做的事帶自己到了不想去的B。
●財務規劃可以解決的問題是？
1.確立自己期待的現在與未來的生活型態，你希望的退休生活是甚麼？到底甚麼樣的居住型態是最符合你的需求？又有能力教養幾個小朋友？
2.運用策略跟數據分析，來衡量這些目標彼此間的落差，使自己想要達成的目標，有一個具體呈現。而不會去做一件達不到的事情，等到做完後才發現不符合預期。
3.在前面2點的考量下，又能有甚麼執行策略，具體做出不同考慮、依據的方案？在這種前提下，當自己已經做好了準備跟執行，我們就使得自己有選擇的自由，確定自己能夠怎麼做，以及能做到甚麼。
●我們到底誤解了財務規劃什麼？
因為大多數人無法正確的認知財務規劃這件事情，所以通常有兩點迷思：
1.以為自己做得到，但因為無法正確的評估、分析，決策對自己的影響，所以都必須等到不想要的結果發生後，才可能想要避免，但失去的機會成本跟時間成本可能就流逝，或者無法被正確認知。
2.對財務顧問能做到的事情沒有認知，在現有金融體制下，甚至詐騙假冒的影響，對財務規劃的認知停留在買賣金融產品或股票買賣。也容易受到保本、定期配息的字眼影響到本能。
●我們如何真正認知到財務對自己的影響呢？
1.金融環境的改變：
金融現況需要將理財規劃師或財務顧問，將客戶的利害關係綁定在一起。在立場一致的情況下，才能基於專業解決客戶問題的立場出發，而不會最終流於賣產品的現象。
2.財商教育推廣：
因108課綱後，國家開始重視從小的財商教育，但真正傳達財務觀念的講師有限，多流於工具層面。以往我們的財務觀念都是來自於周邊親友、同儕，卻從未有一個系統化的觀念學習，這更容易使我們遇到財務上的問題。
3.法規制度建立：
希望推廣法規制度建立，如同律師、會計師被認同，並且讓財務規劃有一套標準作為依循的法律制度。一方面也更使人們在合法性、普遍性先建構對財務的認識，不再出現掛羊頭賣狗肉的現象。
財務上的問題絕對不是買個產品就能解決的，如果生病都可以透過自己買藥解決，那我們真的還需要醫生嗎？
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