龐氏騙局-馬多夫之死

龐氏騙局-馬多夫之死

他被判刑需服150年的刑期

他詐騙了650億美元

他的騙局維持了20年

他每年承諾投資報酬率10%-12%的穩定獲利

這是史上最長壽、規模最大的龐氏騙局

直到騙局被揭穿他的兒子才知道

爸爸始終欺騙著他們

大兒子自殺

小兒子飽受煎熬後死於癌症復發

他仍對兒子的死無動於衷

他對他所造成的無數家庭破碎

視為偉大的成就

如果不是因為2008金融海嘯

投資者需要提取120億美元的資金

才因資金不足被揭穿

這龐式騙局不知道還會持續多久

這騙局始作俑者是誰？

他是前那斯達克主席馬多夫

2021/04/14死於監獄的醫院

150年的刑期

實際入監11年

當初叱咤風雲的金融大亨

最終 於監獄結束了罪惡的一生

●龐氏騙局的由來

龐式騙局是因義大利人龐茲而出名

他是怎麼行騙的呢？

他先宣稱他可以購入歐洲的郵政票券

再將票券在美國出售

因為政策跟匯差的關係

所以具備套利的空間(註1)

因此承諾投資者每3個月可以拿到40%的報酬

當開始有「投資者」信了

第一批人也開始拿到報酬的時候

詐騙的滾輪就像抵達下坡路一樣

開始自動向下滾動

直到抵達深淵為止

這條下坡路並不長

僅僅10個月而已

●龐式騙局的運作模式

1.後金補前金的金字塔結構：

因為龐式騙局不是真的產生獲利給投資者

所以需要有資金來源來供前期投資者解套

因此會有不同階層的人向下發展新的階層

直到資金枯竭為止

現象通常是「喝康道修報」

2.告訴你風險極低、報酬極高的獲利模式：

這是利用人本能的貪婪跟恐懼

但是不付出努力、風險極低、只要等著賺大錢

光這樣就違背了投資生產力的本質

我們可以簡單想想

真的可以所有人都這樣嗎？

若真有那為什麼要告訴你呢？

3.通常連結某種投資標的：

聲稱連結某種投資標的

比特幣、塔位、股票、房地產

無論甚麼標的都有可能

但不代表真的需要投資這些標的

這只是吸引你的手段

因為實際獲利也不是靠投資這些標的

●如何不陷入龐式騙局

1.先問自己這事情這麼好怎麼會找上我？

2.聽到低風險高報酬，配發穩定又不用努力，先亮起警訊。

3.長期每年投資報酬率約略在7-10%，理解要超越這個報酬勢必得做些甚麼，甚至付出許多心力，而且這是很困難的一件事。

4.能否理解獲利模式可以支付承諾的報酬。

5.如果經過前面4階段檢驗，你仍想投入，那就擲杯增加點信心，因為我也沒甚麼好說的了，祝福你。

●一再重演的人性

馬多夫詐騙成為龐式騙局的新代名詞

這會隨著馬多夫的死而落幕嗎？

不會的

只要人們仍有貪婪與恐懼的本能

龐式騙局便會不斷地繼續下去

加碼「那隻捨不得吃的雞腿」

台灣最大龐式騙局「鴻源案」供參考(如圖)

#貪婪跟恐懼

#始終如一的人性

#長久做到的持續小於承諾的一定會出問題

#不存在的績效

#龐式騙局

#馬多夫詐騙案

#鴻源案

註1：其實當下時空環境具備套利空間，但沒有這麼大的回報，龐茲也並沒真的去做套利操作。