全方位投資人教育是甚麼？客戶的遊艇在哪裡？

全方位投資人教育是甚麼？客戶的遊艇在哪裡？

有一個小男孩，從小在鄉下地方長大，很嚮往大城市的美好。當小男孩變成男人後，他終於有機會到了紐約，當他跟著導遊導覽的時候，去到了紐約金融區。導遊對他說：「看到那艘遊艇嗎？那艘是XX銀行家的。看到另一艘遊艇嗎？那是OO經紀人的。過去還有一艘遊艇，那是QQ金融實業家。」 當男人聽到這邊，忍不住好奇地問：「那客戶的遊艇在哪裡？」

Q：在財務跟投資上，每個人都需要思考，金融業對自己帶來甚麼價值？金融業與自己的立場能否一致？

●全方位投資人教育是在做甚麼

櫃買中心表示：「值此全球疫情期間，人際互動及各項經濟活動逐漸發展出新常態，金融教育不再侷限於傳統的法規制度宣導，而是應加強如何在資訊無遠弗屆之網路社群時代，傳遞正確金融知識及協助投資人理性決策。同時，在後疫情時代，遠端學習及線上虛擬活動儼然成為更有效的宣導方式及途徑，櫃買中心會持續精進教育宣導措施，推動達成金融知識普及，讓市場更加健全及永續發展。」

櫃買中心深感金融知識教育向下扎根之重要性，教育宣導理念與OECD所提倡之建言不謀而合。早在97年櫃買中心即投入校園，每年定期舉辦「大專生證券菁英種子培育營」，多次前進北、中、南部及花東地區大學校園舉辦實體營隊，由專業講師傳授實用之課程並與學員們互動交流，另搭配有趣的團隊競賽，短時間內大幅提升學生證券知識及投資分析功力。(筆者：我對此深感疑惑)

(資料來源：《櫃買中心推動全方位投資人教育》https://market.ltn.com.tw/article/11199)

●全方位投資人教育真的對民眾有幫助嗎

就櫃買中心發布內容而言，推動投資教育真的是一件很重要的事情。但對民眾而言，學習投資真的是對自己最有幫助的事情嗎？這是很值得深思的，我們可以思考3個面向：

1.投資是一件非常專業的事情，我們也知道專業能力是時間的堆疊，若沒有對過程有熱情跟興趣，其實很難持續投注時間心力，更何況每個人的興趣不同，真的有多少人有興趣學習投資，而不是只單為獲利結果呢？生病了想去讀醫學院的人多？還是生病了去找醫生的人多？想喝牛奶而養牛的人多？還是想喝牛奶去全聯買牛奶的人多？這就有本質上的差異，也影響到自己能不能把事情做好。

2.櫃買中心本質是交易所，打造多功能與多層次之全方位交易所、滿足投資人多元的交易需求，是其策略目標。在這樣的立場下，跟一般民眾接觸投資、為什麼要投資、投資希望達成的目的上，是否會有不一樣呢？

3.投資的判斷與自己的行為是否相關：

(1)投資長期：是需要判斷循環及貨幣與財政政策間的關係。

(2)投資中期：是需要判斷外在價格與內在價值間的關係。

(3)投資短期：是在判斷買賣雙方對市場的反應與心理因素。

而我們也才能知道自己關注的、學習的、策略等。到底是對應甚麼樣的狀況，自己是在做甚麼投資。而不會出現，關注公司配息下降，就以為公司不好了，而去猜測股價下跌。以投資短期的心態，卻在關注投資中長期的要素。但這個部分卻與櫃買中心提倡的投資教育，會不會可能有牴觸呢？

●投資前更重要的事

雖然投資是件很重要的事情，但如果前提沒做好，卻可能讓你跌了一個爬不起來的跤，因此我們需要先確認3個前提：

1.你知道為什麼要投資，為了甚麼而準備，是為了達到人生平衡，富足跟滿足，遇到投資的各種狀況，也會有信念堅持。

2.要把未來跟現在的生活花費、目標具體話，可以因為數字的具現化，知道至少需要多少才夠，訂定投資策略。

3.考量到現況的收入與支出，跟預期狀況的準備，可以讓資金做用途的分類跟解放，也才能確保發生甚麼狀況，都不會特地動到長期投資的錢，這樣的錢才有資格叫「閒錢」。

●結論

在任何單位主動推廣投資教育前，對民眾而言，應該要先清楚財務之間的關係，包含未來目標、現行的財務狀況、投資對自己的意義跟策略是甚麼。不然很可能發生自己在做的事情，卻與內心真正的期待不一致，而且直到不想要的結果發生時才發現，這就後悔莫及了。

延伸閱讀：

《投資前我們該先做好甚麼準備呢？》

https://reurl.cc/Kr8yXj

《投資不是選擇一種新興產業》

https://reurl.cc/ox8N7V

《無法承擔風險才是最大的風險》

https://reurl.cc/Q6Y1X0