儲蓄險-年繳享優惠的話術

最近接觸了儲蓄險，主要目的是為了保單借款的彈性且辦理借款時不需要手續費(未來待驗證)，在業務員的推銷下辦了一張信用卡進行年繳分期。

保單的繳費可以採年繳、半年繳、季繳、月繳等方案，一次繳越多會享有越多的折扣，「年繳的話大約會有5%優惠喔」這是我的推銷員講的。

實際上並不是這樣。

我的保單價值等於年繳的金額，並沒有什麼所謂的5%優惠，更深入詢問之後才知道是月繳會需要多繳5%，是這樣的邏輯才對。

「也就是說年繳相對於月繳有5%優惠」可以這樣解釋嗎？我覺得不行。

用個好理解的學生時代例子，今天交作業可以加5分 VS 明天交作業扣5分，同樣是兩天交作業之間差5分，但是後者的情況會稱今天交不扣分為優惠或獎勵嗎？這是沒受懲罰時的正常情況才對吧。

如果以業務說的5%優惠來看，月繳金額推算為「年繳 / 12 * 1.05」，賣出這張保單，保險公司就像是貸出一筆12期*n年的，年息為9~10%的貸款，而且保險公司實際上並沒有放款，而是保險人每個月要繳錢，所以最多是保險人解約退還部分金額，這筆保費本身並沒有放貸風險。

假設用年繳呢？保險公司，或者說背後的金控，獲得這整筆金額一年的使用權，不管是哪一種，儲蓄險保單簽了之後公司簡直可稱為穩賺不賠。

雖然這些算過之後我個人是可以接受的，但是這篇寫的過程中其實越來越不甘心呢，反正從佈局來看遲早需要準備這部分，就算了吧。

簡單地講了一下我接觸儲蓄險的理解，希望這對某些人能做為參考。

結論：

儲蓄險請理解為「幫未來的自己繳貸款」，根據繳費方式決定貸款利息(0~?%)。