三十plus會計大叔

一個無車無樓,只有兩隻龜的中年會計大叔。

[理財] 必賺17%的投資 ! ?

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究竟市面上聲稱年金毎年必賺17%是什麼回事? 是否真有其事?

這當然不是一個正確的表述,這只是因為年金能扣稅,並有以下的假設才能成立的說法。

  1. 你的香港年收入已在累進稅率最高一層17%
  2. 你不會過早提取年金 (一般在第10 / 11年期,年金保證價值相等於供款額,否則提取金額會少於供款金額,做成虧損)
那應否買年金作為投資?

年金不是一項投資,而是對沖長壽的風險。因壽命越長,所以所需退休金自然越多,而年金就能減少這方面的風險。

年金的主要作用是提供毎月穏定的收入,直至離世,所以不需要擔心因長壽而退休金不夠使用的情況。

而市面上能提供毎月穏定的收入的收入並不多,應該只有以下兩種:

  1. 毎月派息基金,但毎月派息金額不定,而且可能只是從本金扣減,最終造成損失。
  2. 自制毎月股息組合,但股息派發並不穏定,如匯豐銀行就因疫情暫停派息,就算最近宣佈重新派息,其派息金額已不及從前。

所以,年金仍然作為退休保障的最好選凙,但不要抱著投資的心態去買年金,因保險永不是最好的投資方案。

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